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投哪网CRO刘瑞峰博士:风险管理要回归信贷本质

  • 楼主 投哪小二 发表于 2018-06-11 14:49:41

    [align=center][font=微软雅黑][size=14px][/size][/font][/align] [align=center][font=楷体, 楷体_GB2312, SimKai][size=16px]图为投哪网CRO刘瑞峰博士[/size][/font][/align] [size=16px][font=微软雅黑][size=16px]在“2018汽车金融生态峰会”会上,投哪网CRO刘瑞峰博士发表“智能化资产处置的创新与实践”主题演讲。刘博士结合投哪网的发展实践及业务模式,剖析核心的风险管理理念。[/size][/font] [font=微软雅黑][size=16px]坚持小额、分散、抵押、分期还款的核心风险管理理念[/size][/font] [font=微软雅黑][size=16px]刘博士指出,投哪网小额(单均借款金额8万元左右)、分散(服务有融资需求的优质借款人,地域分散在全国200多个城市里面,行业分散,不至于因为一个地域或一个行业出现风险而导致有集中性风险爆发)、抵押(主营乘用车抵押,风险可控,流动性好)的模式,客户本来借款额都很小,再采取分期还款的方式,可以将风险降低,我们也用实践证明了这一点。[/size][/font] [font=微软雅黑][size=16px]风险管理要自动化、智能化 充分运用大数据识别客户风险[/size][/font] [font=微软雅黑][size=16px]刘博士提到,现阶段风险管理需要自动化、智能化,投哪网在反欺诈系统、决策系统,在数据及模型等科技领域进行了很大的投入,建立了颇具实力的科技研发团队,通过系统管理业务操作流程,运用大数据识别客户风险。[/size][/font] [font=微软雅黑][size=16px]车贷业务依托于汽车抵押,我们从行业领先的数据公司获得丰富的数据,利用大数据分析技术,建立高效可靠的风控系统,建立了车辆评估移动APP,使得对车辆的评估能自动化、智能化处理。[/size][/font] [font=微软雅黑][size=16px]在会上,刘博士对全流程大数据风控具体如何实施进行了详细介绍。他说:“首先通过我们的风控人员评估师对客户的基本情况,对他所提供的资料进行核实,评估师对他们的车辆有没有事故,获得基本认识;然后再通过大数据来进行智能化评估,大数据包含两个层面,一个层面就是借款人的,他们过去的还款信用历史,以及过去的借贷情况,另外一个情况是车辆情况,比如说这个车辆过去有没有发生过重大的事故,有没有过保险理赔,有没有过维修记录,保险公司的保修记录,报警记录,这些通过大数据,使得我们对这个车辆的事故风险进行有效的防范。众所周知,车辆的价值如果没有重大事故,根据车辆的里程、年代,以及外面的车况,基本上能判别出来,所以我们就是判定它有没有大的事故,这种情况下通过评估师肉眼很难看到,我们通过数据有效的帮助我们来盘查车辆。除了对借款人以及车辆进行关注以外,我们对借款人的稳定性,以及车辆的贬值情况都要做充分的考虑。[/size][/font] [font=微软雅黑][size=16px]在撮合完成后我们主要是依靠GPS,联手领域权威研发,形成集硬件、平台于一体的GPS监测体系, 通过这些体系,严格按照我们合规的制度和流程来做, 是可以有效的进行风险管理的。[/size][/font] [font=微软雅黑][size=16px]风险管理要回归信贷本质 注重借款人的还款能力及还款意愿[/size][/font] [font=微软雅黑][size=16px]传统的风险评估方式,在车抵贷业务里面,更多的是关注借款人的稳定性,即能不能找到这个人,以及对车辆价值进行评估。刘博士指出,“行业除了关注借款人的稳定性及车辆之外,要更加关注借款人的还款能力和还款意愿,在行业发展之初,有些平台可能将车辆处置作为第一还款来源,以致平台依赖于拖车这种简单粗暴的模式来化解逾期,导致催收和借款的成本都非常高,借款人面临着高昂的代价,也让行业饱受谴责,不法催收成为打黑除恶的重点关注领域。所以,针对这些乱象,我们觉得监管层进行打黑除恶这样的行动,是完全赞成、完全拥护的,这确实是行业的乱象,行业必须得改变这种乱象,这样的乱象对所有从业者和所有公司都没有任何好处。”[/size][/font] [font=微软雅黑][size=16px]未来,车贷行业需要如何做?刘博士介绍到:“首先行业需要回归信贷本质,首先第一个方面就是必须要在前端进行风险控制。除了关注借款人的稳定性,以及车辆的价值以外,我们还要关注客户的借款人的信用历史,它的还款的能力,就是回归到信贷的本质。在信贷的核心要素里面,大家都说到4C原则,4C原则就是稳定性、抵押物的价值、信用历史、还款能力。我们在车抵贷里面过去主要关注了前面两点,后面两点往往疏忽了。客户的收入才是第一还款来源,我们要在前端把握好客户,把控住风险,这才是解决催收的最好方式。”[/size][/font] [font=微软雅黑][size=16px]我们最终目的不是帮客户处置资产,也不是要拥有客户这些资产,而是通过抵押这种方式,为借款人提供优质借贷撮合服务,来帮助客户解决短期资金周转困难的问题,使他在具备还款能力的时候,能够偿付出借人的这笔本金,这才是行业发展的初衷,我们要坚持初心,才能服务好实体经济,才能推动普惠金融梦想的实现。[/size][/font][/size] [font=微软雅黑][size=16px]推荐阅读:[/size][/font] [url=http://bbs.touna.cn/list-11/detail-435101.html][b][color=#333333][font="][size=20px]投哪副总裁郝歌:拥抱监管 发挥互联网金融的鲶鱼效应>>[/size][/font][/color][/b][/url] [url=http://bbs.touna.cn/list-11/detail-435100.html][b][color=#333333][font="][size=18px]投哪CEO李志刚 :争做合规标杆 促进行业良性发展>>[/size][/font][/color][/b][/url]

    本贴由 投哪小二 于 2018-07-04 11:04:03 最后编辑

    3 1 回复

  • 1楼 Alyssally 发表于 2018-06-11 14:57:28

    的确,有抵押的贷款不是靠抵押物变现来控制风险, 而是通过有抵押的模式来评估借款人的还款能力和意愿。 这一点我和博士级别的人看法是一档的,哈哈

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  • 2楼 花香大少 发表于 2018-06-11 15:54:31

    博士比较专业

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  • 3楼 传奇人生 发表于 2018-06-11 15:54:47

    阅。支持

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  • 4楼 浮生若梦 发表于 2018-06-11 15:55:03

    已阅

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  • 5楼 丛林骏马 发表于 2018-06-11 16:07:13

    有刘博士,投哪的风控更让人放心

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  • 6楼 金秋七色 发表于 2018-06-11 16:16:02

    刘博士对全流程大数据风控具体如何实施进行了详细介绍。

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  • 7楼 金秋七色 发表于 2018-06-11 16:16:43

    风险管理要回归信贷本质,注重借款人的还款能力及还款意愿。

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  • 8楼 金秋七色 发表于 2018-06-11 16:49:14

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  • 9楼 潇洒人生感觉 发表于 2018-06-11 17:26:19

    说得好

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