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行业危机对投哪有影响吗?平台资产怎么样?吴总告诉你

  • 楼主 投哪小二 发表于 2018-08-12 21:26:48

    [size=16px]8月9日,投哪网董事长吴显勇做客网贷天眼【EYE聊网贷】直播间,与广大投友畅聊了投哪网创业历程、发展现状、合规进程、业务优势及风控措施等话题,并深入分析了近期波动性问题对行业发展的影响,超两万人同时观看直播。[/size] [size=16px]接下来,一起来看看,在本次直播中,投哪网董事长吴显勇阐述了哪些精彩观点?[/size] [align=center][font=楷体, 楷体_GB2312, SimKai][size=16px][b][url=https://www.p2peye.com/offline-100.html?we_tag=1][/url][/b][/size][/font][/align] [align=center][font=楷体, 楷体_GB2312, SimKai][size=16px][b][color=#ff00]点击图片观看直播回放[/color][/b][/size][/font][/align] [size=16px][b]1.平台在创立之初,我们就有了非常深刻的分析和判断[/b][/size] [size=16px][font=楷体, 楷体_GB2312, SimKai][size=16px][b]主持人:[/b][/size][/font]互金行业发展已经十年多,由乱象丛生到逐渐成熟,投哪网是在怎样的背景之下创立的?平台创立的初衷是什么?[/size] [size=16px][font=楷体, 楷体_GB2312, SimKai][size=16px][b]投哪网董事长吴显勇:[/b][/size][/font]我们是2012年开始创立的公司,对于我们这个创业团队来讲,从事这个行业在当时我们也有过非常深刻的分析和判断。[/size] [size=16px]一方面,我们认为,中国的零售金融市场有很大的提升空间。另一方面,当时国内整个小微金融的现状是民间融资难、融资贵,这样的现象普遍存在,根本原因就在于整体太过小而分散,没有形成规模经济,没有应用金融科技的力量来提升它的运行效率,导致整个行业获客成本、运营成本非常高昂,定价能力相对较差。[/size] [size=16px]而网络借贷是撮合成交的形式,一端是借款人,一端是出借人,作为一种金融信息中介不受规模发展限制,完全可以通过自身的发展形成规模经济,形成规模经济的同时可以通过科技力量的加强和定价能力的提升,多方位降低获客成本、运行成本,进一步提升定价能力,减少不良率的发生,而这些统统都可以帮助借款人更便宜的借到钱。[/size] [size=16px]对我们公司来讲,我们希望通过网络借贷,通过规模经济和金融科技的实现,大数据风险定价能力的提升,让小微客户非常便宜的借到钱,实现无处不在、随时随地的金融服务。[/size] [size=16px]当时基于做这个行业,我们也评估了团队自身,过去的交易背景和工作经历,使得我们对宏观经济有一个基本的研判,这保证了在一个公司的发展过程中怎么能够顺势而为。同时我们对金融风险本身怀有敬畏之心,使得我们在发展过程中非常稳健,可以看我们成立六年以来的轨迹非常平稳,一个根本原因在于我们这个团队对于风险的理解和敬畏。而那些发展过快,没有对宏观经济形势做研判,只注重自身成长,而没有注重客观环境,没有敬畏市场的,我们看到太多这样的公司,眼看它起高楼,眼看它宴宾客,眼看它倒塌。[/size] [size=16px]所以当时是基于对客观环境,对中国整个小微经营的现状的分析,以及对我们自身的认知成立了投哪网投到这个领域,一直做到了现在。站在今天来讲,我们认为我们的团队更有能力,更有信心去面对这个行业目前出现的一些问题,去制定适合我们未来可持续发展的路线。[/size] [size=16px][b]2.资本能够驱动行业更合规、更有效率的发展[/b][/size] [size=16px][font=楷体, 楷体_GB2312, SimKai][size=16px][b]主持人:[/b][/size][/font]能否跟大家讲讲,平台的股权结构和组织结构是怎样的?大致介绍一下。[/size] [size=16px][font=楷体, 楷体_GB2312, SimKai][size=16px][b]投哪网董事长吴显勇:[/b][/size][/font]投哪网从成立到现在有六年时间,我们在发展过程中非常注重引入资本,因为资本能够驱动这个行业更快的发展,更合规的发展,更多的依靠科技金融的力量达到更有效率的发展。到目前为止我们的机构股东有四个上市公司,有两个国资公司。在2014年的时候,我们完成了A轮融资,当时广发证券直投子公司广发信德给了我们融资,这是第一轮融资。2015年我们完成了第二轮的融资,当时是上市公司大金重工给我们投了1.5亿人民币。2017年9月完成了第三轮的融资,巨人网络给我们进行一轮8.2亿元规模的融资。最新的一次是在今年1月份,也是一个国资平台,招商证券下面的招商致远给我们投了3亿元股权融资。[/size] [size=16px]基于这样几轮融资,我们才有能力打造一支富有战斗力的IT团队,实现我们整个过程当中的信息化、数据化、科技化、场景化、移动化、平台化,引进一支有海外发达国家商业银行从业背景的人才搭建风控体系,通过提升科技能力、定价能力来降低获取资金的成本,吸引更优质的借款人,同时和出借人建立良好的品牌互信,为客户持续创造价值。[/size] [size=16px]可能行业里有些公司也出现过一些上市公司投资人,结果出问题了。但我们跟别的公司不一样的地方,一是我们的股东是真金白银的投钱,都是上市公司,有相关的信息披露,都是巨资投入;二是我可以很负责任的说,我们是整个车贷领域到目前为止融资额度最高的一家公司,这保证了我们有非常充分的资本实力;三是我们的上市公司国资平台相对有实力,他们都是大的央企,上市公司也是市场上比较有名的。这在一定程度上说明了我们在过去的经营过程中取得了整个市场的一致性认可。[/size] [size=16px][b]3.推动普惠金融发展,就必须注重风控和科技能力[/b][/size] [size=16px][b][font=楷体, 楷体_GB2312, SimKai][size=16px]主持人:[/size][/font][/b]我问一个特别幽默的问题,投哪网最看重哪个部门?[/size] [size=16px][b][font=楷体, 楷体_GB2312, SimKai][size=16px]投哪网董事长吴显勇:[/size][/font][/b]其实对我们公司来讲,我们没有最看重哪个部门,我们非常重视两个部门。第一个部门是我们的风控部门,第二个部门是我们的科技部门。整个小微金融行业发展到今天非常核心的两个关键点,一是自身运营效率较低,没有实现规模经济,没有科技金融来助力整个行业的发展;二是没有大数据风险定价能力。如果能够通过科技金融的引入,通过大数据风险定价能力的投入,解决运营成本高的问题,在很大程度上你就能帮我们的借款人降低融资成本,让他们实现普惠的金融服务。[/size] [size=16px]所以站在我的角度讲最看重哪两个部门,我认为要推动普惠金融发展,你就必须要降低成本,提升竞价能力,因此我最看重的就是这两个部门,我们在这一块也一直是重金投入,像科技金融部门的投入每年都占到整个成本的10%以上,在风险定价领域也是一样。[/size] [size=16px][b]4.小额分散业务能更大程度保障出借人资金安全[/b][/size] [size=16px][font=楷体, 楷体_GB2312, SimKai][size=16px][b]主持人:[/b][/size][/font]投哪网主要做哪些业务?业务模式是怎样的?[/size] [size=16px][font=楷体, 楷体_GB2312, SimKai][size=16px][b]投哪网董事长吴显勇:[/b][/size][/font]我们一直做的是一个小额分散的业务,小微金融领域小而分散的业务,这是一个基本定义。[/size] [size=16px]从事互联网金融或者网络借贷,在发展过程中会面临各种各样的诱惑,比如做大额的是不是很容易上量,拆期限是不是能把成交额做得很大,搞得数据很好看等等。在发展过程中我们都非常重视,看哪些对我们是非常核心的,哪些是需要我们要坚守的,所以我们给自己的基本定义就是小额分散,我认为小额分散才是小微金融。[/size] [size=16px]目前,我们95%以上都是车辆抵押借款,我们认为这个产品适合过去以及现在整个行业的生态环境,当然我们现在也开始做了一些其他产品,比如信贷产品。[/size] [size=16px]车辆抵押借款在很多程度上有一定保障,一是客户要申请借贷,要在我们很多服务商合作网点把车开过来,首先可以证明人和车是真实的,还要去车管所办理抵押登记,可以在很大程度上杜绝道德风险。在办理抵押登记之后我们还会在他的车辆上装一到两个GPS,可以实时看到车辆的使用情况,方便我们在以后的委外催收过程当中给我们的委外的合作商提供相应的数据信息,从更大程度上保障借款人、出借人资产的安全,资金的安全。在这个过程中,我们也引进了反欺诈体系,通过数据的分析,数据的建模来提高我们的效率,提高风险定价能力和对客户的甄别能力。[/size] [size=16px]这是我们在这个过程中做的业务流程,所有的这些目的一是为了适应当前大的生态环境,二是更大程度地保障我们出借人的资金安全。[/size] [size=16px][b]5.对平台来说,只有稳健了才具备可持续发展的能力[/b][/size] [size=16px][font=楷体, 楷体_GB2312, SimKai][size=16px][b]主持人:[/b][/size][/font]可以大致跟我们讲讲上半年的整体运营情况吗?有没有一些数据来佐证?[/size] [size=16px][b][font=楷体, 楷体_GB2312, SimKai][size=16px]投哪网董事长吴显勇:[/size][/font][/b]我们平台发展一直都非常稳健,上半年整体撮合借贷五六十亿的水平,在这种大的宏观背景下基本上没有太大的增长,不是说我们不想增长,是我们认为现在这个阶段应该要稳健运行,这对于一个平台来讲,只有你稳健了才具备可持续发展的能力。[/size] [size=16px]长期以来,我们一直维持在逾期率在3%以内的水平,从这块来讲非常符合我们公司的整体风格。我们公司不属于非常冒进的,这些年我们的发展一直非常平稳,更重要的是我们非常注重内功的修炼和核心竞争能力的打造,并且重视结合宏观经济发展目前的环境,去匹配发展的节奏和步骤,整个经营数据相对而言是比较稳健的。[/size] [size=16px][b]6.行业风波对于规范发展的平台,影响是短期存在的[/b][/size] [size=16px][b][font=楷体, 楷体_GB2312, SimKai][size=16px]主持人:[/size][/font][/b]现在倒闭潮是无法避开的一个话题,对我们的平台有影响吗?[/size] [size=16px][font=楷体, 楷体_GB2312, SimKai][size=16px][b]投哪网董事长吴显勇:[/b][/size][/font]这一波倒闭潮受多方面因素的影响。一是大的宏观背景环境,二是行业政策。宏观经济方面,上半年提了去杠杆大的监管环境;行业政策方面,行业本身有市场出清发展的需求,过去发展这么多年,也累积了很多风险,有风险释放的过程,再加上在过去的合规发展过程当中,很多平台企业没有践行监管的要求,例如:不能做资金池,要进行匹配、注意充分的信息披露、控制好风险、限额等要求。[/size] [size=16px]对我们来讲,身处这个行业当中如果不受影响是不可能的,所有的平台,所有的公司在这个风波中一定受影响,只不过影响程度大小不一样。对于过去规范发展、稳健运营的平台,在风波当中、危机当中业务会受到一定影响,但不会影响你的生死。[/size] [size=16px]但对于一些不合规的平台,过去经营得不是很稳健,已经形成大量的不良资产,有大量的逾期爆发,或者进行了大量的错配,投资人集体要求提现,然后你这边短贷长投,匹配的都是长期的资产,行业出现危机后,受影响最大的应该是这类平台。[/size] [size=16px]在对我们的业务影响方面,借款人有借款需求,但是目前出借人因为受风波影响,可能会先观望一下,所以就会影响借款人和出借人的资金匹配。这是目前我们在危机风波当中所遇到的一些问题。我认为这个影响是短期存在的,等过了这个风波、危机之后,出借人还是会积极参与,毕竟大众都有理财的需求,在整个利率市场化的进程当中,我们的普通老百姓都慢慢地建立了理财的意识,而这种趋势性的东西是不可逆转的。[/size]

    本贴由 投哪小二 于 2018-08-12 21:35:33 最后编辑

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  • 1楼 投哪小二 发表于 2018-08-12 21:29:13

    [size=16px][b]7.投哪网坚持通过大数据的定价方法,提升定价能力[/b][/size] [size=16px][font=楷体, 楷体_GB2312, SimKai][size=16px]主持人:[/size][/font]投哪网是通过怎样的运作机制来为出借人甄别合适、优质的资产?[/size] [size=16px][font=楷体, 楷体_GB2312, SimKai][size=16px]投哪网董事长吴显勇:[/size][/font]一个好的风控体系源于经营理念,这是很关键的,如果你选错了方向,即使你做得再好,选择大于努力。我们做小额,抵押类业务,这是整个风控体系的一部分,也是我们的经营理念。[/size] [size=16px]其次是怎么做。我们通过大数据的定价方法来提升定价能力。我们的反欺诈体系对接了三十多个数据库,现在的借款人违约风险越来越高,很多信息在行业内是互通共享的,我们会看这个客户历史上有没有违约的信息,是不是上了法院黑名单,以及他过去申请的次数,是否有多次逾期的信息,这方面的信息,包括他平常生活中是不是有不良的信息,在客户授权后进行相应的比对,然后反过来对客户进行评价,通过我们的模型系统,从客户借款目的、还款能力、信用记录等各个方面提取很多指标,最后给他一个评估。[/size] [size=16px]比如约定500分以上才是客户进入授信区间,如果600分以上自动审核审批,现在已经是一套完全自动化审核审批的风控系统。如果你是500分到600分还会做人工辅助审核,确定客户提供的信息是否真实,再补充一些征信,可以通过评估系统来确定客户是否给他授信和授信多少。在风控方面,我们通过数据化的方式,一方面提高了效率,另外一方面提高了准确率和最终的效果。[/size] [size=16px][b]8.坚守合规才能保障平台基业长青[/b] [font=楷体, 楷体_GB2312, SimKai][size=16px][b]主持人:[/b][/size][/font]在备案延期环境下,目前投哪网的合规进程怎样? [font=楷体, 楷体_GB2312, SimKai][size=16px][b]投哪网董事长吴显勇:[/b][/size][/font]投哪网的合规一直走在行业前列,包括我们的信息披露、资产匹配。我们是属于限额一类的,超标的业务不做,而且是没有资金池业务,完全做到资金和期限的匹配。2016年我们就对接了广发银行的资金存管,广发银行是首批存管白名单的大行,到目前为止存管了几家,没有大面积的存管,对客户的要求是非常高的,而我们在很早就进行了对接,并且获得了他们的认可,这些工作都是我们合规这块的进展。 我可以非常负责任的说,在合规这条道路上,我们投入了更多的资金,形成了更高的成本,短时间内对我们是有冲击的,但是在合规和发展速度中选择,我们还是选择合规。 严格意义上P2P没有挤兑,没有这个概念,我们为什么不存在这样的流动性风险,不存在这种挤兑风险,因为投资人这边要提现,借款人这边刚好还钱,所以我只要控制好我的资产质量,投资人到期之后就会把钱拿回来,他能拿到钱,我们提供的体验就是只要你提现我们马上到账。 在这方面为什么我们能做到这么自信,因为我们在合规方面是有投入的,投入就意味着成本,很多出借人不一定理解,比如你在投哪网上面出借,你会发现你的资金匹配的都是长期的项目。为什么匹配长期项目?原因在于借款人哪有天天借短期的,所以借款人要借多久我们就匹配多久,但是用户不喜欢,更倾向投短期的,对资金的流动性有非常强烈的偏好。而我们平台上有很多项目都是长期项目,他一匹配进去的时候发现匹配的12期、24期、36期的产品就不开心,在这方面我们平均的运营成本、获客成本相对其他平台显著推高,原因就在于要合规。 为了更持续的发展,我们要真正按照监管的这些细则要求去执行。深圳出台的106条监管细则,我认为是全国范围内最严的。细则规定的细,执行的严,对于深圳的平台在过去的合规道路上可能吃了不少苦头,但是今天来看很多地方是值得的,因为这种合规在一定程度上是监管层根据金融市场发展规律、历史经验的高度凝聚和总结。你理解监管为什么这么做你就会非常愉快的执行,我们过去就是因为理解的问题,所以我们非常愉快的去执行了,虽然在一些体验方面做得不是很好,但是终究我们坚持的这项理念能保障我们基业常青。 [b]9.和用户保持密切沟通,严格进行信息披露[/b] [font=楷体, 楷体_GB2312, SimKai][size=16px][b]主持人:[/b][/size][/font]投哪网做了哪些工作来帮助出借人增强风险意识? [font=楷体, 楷体_GB2312, SimKai][size=16px][b]投哪网董事长吴显勇:[/b][/size][/font]投哪网一直和客户有密切的沟通,我们建立了一个品牌叫“乐投会”,承担了投资者教育和投资者沟通的功能,会定期在不同城市开展线下的投友交流会,就大家关心的行业发展、监管的政策、公司经营的现状以及未来发展的策略,进行非常广泛的充分沟通,这是建立互信的过程。 除此之外,我们都是按照中国互金协会和金融办关于信息披露的要求,对我们运行的主体、业务、数据、经营现状、出借人资金流向等都有非常清晰明了的披露,在这块我们一直保持非常开放的态度。 [b]直播间问题解答: [/b] Q1:您是北京大学和香港大学毕业的,也在投行做过IPO的业务,你这么好的背景应该不会跑路吧?平台高管背景和平台的业务能力是不是有相关性? 吴显勇表示,投哪网稳健运营,没有跑路的必要。一个运营稳定的平台,在经过风波之后还应进一步引领行业健康发展,引领行业潮流。对于平台高管背景和业务能力之间是不是有相关性,我觉得是有的,工欲善其事,必先利其器,要想在这个行业里有良好的发展前景,就需要去理解这个行业,提升自己的运营管理能力,以此具备市场的核心竞争能力。在市场同质化竞争如此激烈的环境下,只有具备了市场的核心竞争能力才能使企业在经营过程中生存下来并逐步发展。 Q2:怎么看待严厉打击恶意逃废债,上报恶意逃废债借款人名单政策,对投哪网有什么影响? 吴显勇表示,这是对整个行业的利好信息。征信是整个金融行业发展的一项基础设施。这项基础设施关系到的不只是网络借贷平台的生存与发展,也关系到整个金融行业的生存与发展。如果这项基础设施不完善,不健全,有漏洞,发展滞后,必然会导致整个行业运行的低效。如果提升了违约成本进而提升客户的守信意识,对平台来说运营将会更健康。所以征信这项基础设施非常关键的,只有建立良好的征信体系环境,我们才能真正意义上实现普惠金融。 Q3:当前整体经济下行力较大,网贷行业会不会受到影响? 吴显勇表示,风险有时候会跨市场传递,资本市场和债券市场会不会传递风险,在一定程度上会。因为市场是相互关联的,所以风险一定程度上是会存在跨市场传递。网贷行业在过去的发展过程中和资本市场之间是有连接的,所以也会存在着一定的交叉感染。 所以作为出借人来说,要看到现象看到本质。风险虽然会跨市场传递,但是要看两个市场之间连接的紧密程度。这也是监管从原先的允许混业,到现在要求分业的原因。要实现更小的交叉才能减少风险的市场传递。 投哪网一直坚持做小额分散业务的理念,目的就是避免和其他市场进行交叉,从而减少传递风险。 Q4:今年两会期间,社保基金理事长楼继伟喊出6%以上回报率别买,是骗子;6月14日,银保监会主席郭树清在第十届陆家嘴论坛表示:在打击非法集资过程中,努力通过多种方式让人民群众认识到,高收益意味着高风险,收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上就要准确损失全部本金。我们知道很多P2P有超过6%的,也有超过10%的,在网贷领域我们怎么理解王部长或者是郭主席的言论? 吴显勇表示,我很大程度上同意楼部长的观点。风险和收益一定是匹配的。 中国在过去经济高速增长的环境下,形成了一种畸形的刚性兑付的环境。但是,这种风险和收益不匹配的环境是不可持续的。作为出借人需要有一个意识:利率高真不一定是好事。目前经济已经进入了相对稳健发展的状态,从宏观大环境和可持续发展的角度看,要形成良性的循环必须要回到合理的利率水平。 未来行业发展必然会经历降低无风险利率水平这个过程,我们要更好的资金安全就不要太苛求更高的回报率水平。[/size]

    本贴由 投哪小二 于 2018-08-16 19:48:10 最后编辑

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  • 2楼 天亦有情 发表于 2018-08-12 21:40:13

    看了直播,吴总讲的很好,受益匪浅

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  • 3楼 丛林骏马 发表于 2018-08-12 21:42:28

    相信投哪未来会更好

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  • 4楼 天涯123456 发表于 2018-08-12 22:13:39

    谢谢分享

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  • 5楼 过客匆匆 发表于 2018-08-12 22:33:16

    报到

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  • 6楼 夏仙1999 发表于 2018-08-12 22:35:19

    以后可以向这个看齐,资产越优良或者信用越好的利率越低出借给借款人。

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  • 7楼 小江 发表于 2018-08-12 22:42:01

    已阅

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  • 8楼 云朵 发表于 2018-08-12 22:44:47

    相信投哪!

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  • 9楼 幸运人 发表于 2018-08-12 23:53:39

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