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投哪网:我们的使命就是让天下没有难借的钱

  • 楼主 投哪小二 发表于 2019-01-31 09:25:49

    [size=18px][font=楷体, 楷体_GB2312, SimKai]“张先生,1979年生,家住广东茂名,当地中医院挂职后勤,经营一家海洋渔业公司。借款用途:公司周转。目前无逾期情况。”[/font] [font=楷体, 楷体_GB2312, SimKai]-这是投哪网借款人材料中的一段简短的话。但背后却是一个鲜活的故事。[/font] [font=楷体, 楷体_GB2312, SimKai]家住茂名的张先生,经营了一家海洋渔业公司,目前有10台渔船,主要是做渔业观光钓鱼。2018年11月张先生在一次偶然的机会和同学吃饭时,不经意说出自己的难处,随着渔业竞争发展,需要10-20万资金扩大渔业规模,但由于借款未到账等原因,在资金方面遇到了一定的难题。[/font] [font=楷体, 楷体_GB2312, SimKai]由于张先生的这个小规模渔业公司去银行很难借款,即便能借到款,批下来的时间也太长了。找朋友借吧,平时风光亮丽的他实在低不下头向亲戚朋友开口,而且觉得快要过年了,大家也要用钱。刚好在那次聚会上有一个同学是专业做中介,了解到张先生名下有一套按揭房和一台全款宝马车,同学便向张先生介绍了车辆抵押借款的模式:钱照拿,车照开。张先生觉得这种模式还挺有意思的,第二天同学就介绍张先生来到某某车抵押借款公司申请,再到投哪网的合作商-茂名服务商同时申请,通过了解某某公司产品和费用的对比,张先生在详细了解完之后,最终还是接受了投哪网的合作商-茂名服务商的借款产品。他说:“我原以为车辆抵押借款利息会很高,心里头也担心不正规,来到现场之后,看到敞亮的店面,正规的管理和礼貌的态度,心里敞亮了许多。我的借款时间其实不长,就是需要周转一下,半年肯定能还上。现在我们市场竞争激烈,你不抓住时机,说没就没了。这事业,总还想着往上走走。”[/font] [font=楷体, 楷体_GB2312, SimKai]2018年12月12日,张先生早上10点把车开到门店,平台在合作服务商门店设了2位企业直接管理的风控专员,一位为车辆评估师,另一位工作人员则负责向张先生进行借款资料的核实及系统上传,并进行面审。同时车辆评估师对其车辆进行了评估。张先生的车辆为2012款 宝马5系523Li,经评估之后,同行交易价19.74万元,收车价格19.47万元。[/font] [font=楷体, 楷体_GB2312, SimKai]通过张先生的各项材料,平台风控系统得出了张先生的评估报告,综合考虑,给予140430元的额度批复,张先生采取先息后本的方式,分6期还款。下午3点完成了车辆抵押登记及GPS安装后,张先生将车开回了家,并于当天晚上7点收到了款项。目前,张先生已经按照计划开始扩大渔业规模。[/font] [font=楷体, 楷体_GB2312, SimKai]张先生身上有几个小标签:“小企业主”、“短期周转”、“其他渠道借不来钱”。这些标签也是众多借款客户群体的一个缩影。[/font][/size] [size=16px][b]让天下没有难借的钱,这是投哪网的企业使命,能帮助到更多的中国小微企业和个体经营者,是投哪网存在和发展的根本意义。[/b][/size] [size=16px]那么,投哪网在过去是如何做好网络借贷信息中介平台的?又是如何践行数字普惠金融的呢?[/size] [size=16px]下面我们从三个维度走进投哪网。[/size] [size=16px][b]一、坚持车辆抵押借款资产选择,深耕三四线城市车辆抵押借款市场[/b][/size] [size=16px]由于车辆价值相对而言评估容易、变现容易,车辆抵押借款常被视为P2P行业的优良资产。然而银行却很少开展车辆抵押借款业务,一个很大的原因是银行很少做动产抵押的授信,而不做的原因正是银行很难实施对于动产的控制权,同时动产抵押权的执行也很困难。投哪网在开展风险管理工作时,往往是通过安装GPS监控、车载定位设备管理。所以在对抵押车的管理控制上,这个细分行业是优于银行的,也正是因为如此,许多有车的居民及中小企业主能够通过抵押车辆来满足借款需求。投哪网的大多借款客户都是个体工商户或小微企业主,在经营过程中遇到资金短缺时,又难以通过银行借款,便通过投哪网的借款撮合服务把自己的二手车抵押以获取几万到十几万不等的借款。车辆本身的可抵押价值量决定了投哪网的单笔撮合金额通常都较小,这可以有效控制在监管允许的个人20万借款上限以内;而车辆属于“消耗品”,贬值损失的客观存在,又使得投哪网车辆抵押借款项目期限大都在两年以内。如表1所示,投哪网撮合的借贷服务的平均金额从2015年12.39万元降低至2018年1-8月的5.57万元,平均期限从2015年的173天增加至2018年1-8月的384天,充分体现了投哪网开展数字普惠金融服务的触点越来越广,支撑生产经营的力度越来越强。[/size] [size=16px]从全国市场来看,如下图所示,我国汽车保有量逐年稳步上升,较之发达经济体仍有较大提升,三四线城市汽车保有量提升空间更为巨大。投哪网致力于整合三四线城市的车辆抵押借款市场,成为车辆抵押借款行业的一大品牌,为拥有车辆的个体工商户提供无处不在、随时随地、成本可承担的借款撮合服务。[/size] [align=center][/align] [size=16px][b]二、持续的科技研发投入,打造金融科技领先企业[/b][/size] [size=16px] 由于小微企业大多缺乏信用记录,还款能力难以甄别,因此传统金融行业难以对其进行精准的信用评估,很难提供恰当、有效的金融服务。数字时代的到来个给了互联网金融机构汇集客户交易的财务数据、交易行为数据以及信用评分数据等的机会,在大数据挖掘和分析的基础上,结合行业发展现状、市场需求等因素进行用户画像的精准描述,变革了传统的风控理念,摆脱传统金融机构信用评估时对财务、税务、保险等内部数据的过度依赖,使得小微客户获得与其风险匹配的合理借款定价。[/size] [size=16px]投哪网以科技金融为核心战略,在不断加大在科技研发上的投入,近3年来每年3000万-5000万研发投入,占收入比重5%以上(见图4)。[/size] [align=center][/align] [size=16px]而这些研发支出体现在哪?从借款前进件、风控审批,再到借款后管理,科技化和智能化融入到整个流程中。[/size] [align=center][/align] [size=16px]尤其在风控方面,投哪网凭借自主研发的魔方风险管理系统,荣获2017年度 “香港互联网金融大奖”,彰显了投哪网近年来在风险管理技术方面的创新,引领行业发展。投哪网以科技金融为核心战略,致力于推动普惠金融的创新与实践。魔方管理系统是依据投哪网多年互联网金融先进的业务经验构建的一套基于云服务的矩阵式全流程、海量实时响应、智能化风险管理平台。提供的主要能力包括:客户进件风险评估、客户全方位风险资信报告、反欺诈政策决策引擎、反欺诈评分、社交网络反欺诈、团伙欺诈识别、用户信用定价评分、借款后的行为评分、智能助手、风险自动识别、业务过程风险监控。投哪网以车辆抵押业务为核心,依托移动互联网技术和大数据分析技术应用创新,将逐步实现移动化、数据化、信息化、智能化管理。魔方风险管理系统的上线,充分改善用户体验,带来至少约5%的额外业务量;运营效率的提升可以减少10~20%的评估和审批的人力成本;风险差异化定价将减少坏账损失约3%;反欺诈模型加规则至少挡住了占总放款约1%的欺诈。[/size] [size=16px][b]三、立足数字普惠金融定位,破题小微融资难[/b][/size] [size=16px]小微企业作为国民经济的毛细血管,对于稳定经济增长、保障就业等具有不可替代的作用。虽然就单个小微企业的体量而言,远远无法与大中型企业相提并论,但我国小微企业总体数量庞大,整体对经济带来的影响不可忽视。截至2017年末,我国小微企业法人已超过 2800 万户,个体工商户 6200 万户,在全国各类企业总数中占据超90%的市场份额,贡献了70%以上的发明专利,60%以上的GDP和 50%以上的税收,已成为我国市场经济不可分割的重要组成部分。[/size] [size=16px]近几年,由于国内外经济形势的复杂化程度加剧,在国家经济去杠杆的大背景下,金融市场资金紧张程度加剧,融资环境显著恶化。2018 年 6-8 月的互联网金融行业倒闭潮更是让民营、小微企业本就受限的融资渠道更加紧张。大量中小微企业的倒闭使得小微企业融资难问题受到了政府前所未有的关注。2018 年,中国人民银行在其发布的《2018 年第一季度银行家问卷调查报告》中显示,我国小微企业借款需求指数达 66.3%,同比增长 3.7%,创下了2015 年一季度以来新高。与此同时,社会融资规模增量数据却不乐观,中国人民银行公布的数据显示, 2018 年上半年社会融资规模增量累计为 9.1 万亿元,比上年同期少2.03 万亿元,融资压力主要集中在民营企业、小微企业。按照 2018 年 1 月 31 日,世界银行、中小企业金融论坛、国际金融公司联合发布的《中小微企业融资缺口:对新兴市场微型、小型和中型企业融资不足与机遇的评估》报告,中国小微企业数量多、融资需求大,潜在融资需求达 4.4 万亿美元,融资供给仅 2.5 万亿美元,融资缺口高达 1.9 万亿美元,相当于 2017 年中国 GDP 的 15.5 %,缺口比重高达43.18%。[/size] [size=16px]投哪网成立6年多以来,一直肩负着“让天下没有难借的钱”的使命。截至2018年12月底,投哪网累计撮合成交达580.90亿元,累计为39.4万位借款人提供了撮合借款服务。分析其借款人数据得到这样一组借款人画像:[/size] [size=16px]个人借款金额均在20万以下,平均借款金额为6-7万元左右;借款人群以社会服务业(如理发)、零售业(如超市)及小型制造业居多;年龄以30-45岁居多,是拥有一定收入来源和还款能力的优质客户;地域分布全国各地,以珠三角、长三角居多,各省整体业务覆盖率较均衡;借款用途用于短期周转的占比最大,近两年用于创业借款的占比也开始增多,从2016年的占比只有0.61%上升到2018年1-8月的占比26.67%。考虑到短期周转大多几乎全部是个体工商户、小微企业主的生意周转,投哪网借款人资金用途的近9成流向了生产经营。[/size] [align=center][/align] [size=16px] 综上,对投哪网在数字普惠金融方面所做的努力做了较为详细的介绍。未来的每一天,都值得期待,我们将继续坚持用户至上,拥抱变化,追求长远、稳健与合规,继续以科技金融为核心战略,去践行我们的使命,去做一家有温度的有社会价值的企业,去实现我们最初的那个梦![/size]

    本贴由 投哪小二 于 2019-01-31 09:27:50 最后编辑

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  • 1楼 风雨中的承诺 发表于 2019-01-31 09:33:09

    投哪确实是有实力的平台,愿一起见证辉煌成长

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  • 2楼 周围 发表于 2019-01-31 10:48:37

    嗯嗯嗯嗯

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  • 3楼 quwen2011 发表于 2019-01-31 11:29:31

    [size=18px][font=楷体_GB2312]这是投哪网借款人材料中的一段简短的话。但背后却是一个鲜活的故事。[/font] [/size]

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  • 4楼 quwen2011 发表于 2019-01-31 11:30:05

    [size=18px][font=楷体_GB2312]由于借款未到账等原因,在资金方面遇到了一定的难题。[/font] [/size]

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  • 5楼 quwen2011 发表于 2019-01-31 11:41:55

    [font=楷体_GB2312][size=18px]张先生在详细了解完之后,最终还是接受了投哪网的合作商-茂名服务商的借款产品。[/size][/font]

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  • 6楼 quwen2011 发表于 2019-01-31 11:44:07

    [size=18px][font=楷体_GB2312]目前,张先生已经按照计划开始扩大渔业规模。[/font] [/size]

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  • 7楼 quwen2011 发表于 2019-01-31 11:51:25

    [font=楷体_GB2312][size=18px]几个小标签:“小企业主”、“短期周转”、“其他渠道借不来钱”。这些标签也是众多借款客户群体的一个缩影。[/size][/font]

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  • 8楼 星道树 发表于 2019-01-31 12:07:28

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  • 9楼 abin 发表于 2019-01-31 12:08:21

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