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月薪6000,认真理财20年后就279.56万!

  • 楼主 985687 发表于 2016-05-20 08:57:43

    [size=14px][size=15px]常有小伙伴问:“我收入很少,这点钱自己生活都不够,还能理财吗?”这个问题小宝之前回答过很多次,今天再次整理些干货来回答。[/size] [/size] [size=15px]假定你是理财“小白”,工资为6000元,每月除去各项开支3300元,剩下2700元,如何利用这笔结余呢? [/size] [size=20px][b][size=15px]将40%的资金用于基金定投[/size][/b][/size] [size=15px][b]高风险高收益中流动性,[/b]相对于股票,基金的风险相对小很多。基金型投资者小宝建议选择50%股票型基金和50%指数型基金,指数型基金可以选沪深300或上证100等,当然你也可以自己配置。[/size] 基金定投有什么好处呢? [size=15px][b]基金定投时间越长,频率越高,风险越小,越能平滑收益曲线[/b],因为定投每个月投入是一定的,比如你在高位买入,价格继续涨买入的份额就少了,价格降下来了买入的份额就多了,买入平均价格会最终趋近于低位,当最终基金回到高位时你还是会盈利,最终收益率是巨大的。 [/size] [size=15px]假设一个人的年平均工资增长是8%,如果你的投资回报率在每年10%,那么你就跑赢了工资增长,在复利投资效益下,相当于同比例你现在的投资会比你工作5年后同比例的投资更加值钱,所以理财自然是越早越好。[/size] 基金定投的期限是多长呢? [size=15px]其实定投是一项终生投资,不建议一般投资者去做波段的。 [/size] [b][size=15px]第一、频繁交易需要交巨大的手续费。[/size][/b] [b][size=15px]第二、基金和股票不一样,做定投的,一定要耐得住性子,[/size][/b][size=15px]如果基金出现问题了,你可以去换更好的。定投贵在坚持,除非你急需用钱,否则别乱动。[/size] [size=20px][b][size=15px]将20%用于货币基金[/size][/b][/size] [size=15px][b]低风险低收益高流动性[/b],货币基金流通率极高和银行活期存款类似但收益率远高于活期存款,普遍在4-5个点,货币基金目前在市场上有很多品种的。 [/size] [size=20px][b][size=15px]将15%用于保险理财[/size][/b][/size] [size=15px][b]中低风险中收益中高流动性[/b],如果追求更高收益的可以考虑一些保险产品,但预期年化是在7个点左右,而且风险也是很小的,不过这些理财产品达到我说的收益率要最少在一年以上的封闭期。[/size] [size=20px][b][size=15px]将25%用于P2P或者票据理财[/size][/b][/size] [size=15px][b]高风险高收益低流动性[/b],个人很喜欢,选择好的P2P平台收益率可以稳定在10个点以上,目前网上有很多P2P平台可供选择,大家可以分散几家进行投资,乐享宝当然是不可缺少的。[/size] [size=15px]那么将以上四种投资方式组合一下年收益率大致计算可以得出[b]0.25*10+0.15*7+0.2*4.5+0.4*12=9.2[/b]。通过以上计算,分散投资进一步平滑收益率后我们可以得到[b]9.2%的年收益率[/b],根据72法则,72/9.2=7.8年,所以资产大概是7.8年翻一倍。[/size] [size=15px]我们假设小白25岁,通过努力工作,每年的工资增长率为5%,投资回报率为9.2%,随着工资增长投资额以相同比例提高(5%),我们算一下这个前提下四十五岁时的资产。[/size] [size=15px]由于年结余是2700*12=32400元,假设每月结余比例不变(随着年龄增长消费与工资同比例增加),[b]第一年的投资额32400*1.05在二十年后在复利下增长为32400*1.05*1.092^20=197780元,第二年即32400*1.05^2*1.092^19=190175元,以此计算二十年累计资产,第二十年时投入为32400*1.05^20*1.092=93785元,45岁时年薪增长到13.89万,[/b]我想不高吧?[/size] [size=15px]那么看下表,这是从第一年开始到第二十年每年的投资额[b]“32400*1.05^n元”[/b]在20年后的回报值,n为年份,1.05代表工资同比增长率。[/size] [size=15px]从上表可以看出虽然我们每年的投入都随着工资的增加而增加,但是我们的每年投资终值却是越早越多,[b]最终累计二十年的总投入回报为[/b][/size][size=20px][b]279.56万元![/b][/size] [size=15px]可见即使你在45岁时仍然是一个普通的工薪阶层,但此时通过你的坚持投资你也将拥有一大笔资产,而45岁之后,拥有280万元资产的你可以靠投资每年获得30万左右的收入,完全可以依靠投资收入提前退休。[/size] [size=15px]必须说明的是,此表仅是针对小白到45岁时,后面的杠杆效益会越来越大直到一个恐怖数字,有兴趣的朋友可以自己计算。[/size] [size=15px]最后我的建议是:小白在努力工作涨工资的同时也一定要积极学习投资理财的知识,并且按小宝给的方案自己调整到适合自己的模式再去实践,要想早退休,从今天开始。[/size] [size=15px]同理你也可以规划以后的养老金、孩子以后买房金、准备环游世界的旅游金、医疗准备金等等,把这些大头支出都规划好了,你以后不就一身轻,想干嘛就干嘛了嘛,最后一句:[b]记住复利是很神奇的,只要跑赢了通胀,你的收益就会随着时间的推移水涨船高~所以越早理财越好。[/b][/size] [size=15px][b] [/b][/size]

    8 3 回复

  • 1楼 文文 发表于 2016-05-20 09:01:43

    学习了

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  • 2楼 神拉 发表于 2016-05-20 09:02:15

    计划没有变化快

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  • 3楼 港联电器 发表于 2016-05-20 09:05:23

    跟做梦一样

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  • 4楼 哈利路亚 发表于 2016-05-20 09:05:54

    [color=#333333][font='][size=14px]跟做梦一样[/size][/font][/color]

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  • 5楼 gehng 发表于 2016-05-20 09:15:52

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  • 6楼 刘备他爹 发表于 2016-05-20 09:26:21

    想想可以,看看可以,千万别当真。

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  • 7楼 哪也有投 发表于 2016-05-20 10:06:04

    [color=#333333][font='][size=14px]想想可以,看看可以,千万别当真,,也是和实际有差距[/size][/font][/color]

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  • 8楼 子夜月光 发表于 2016-05-20 10:13:44

    CPI总是超过收入增幅。。

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  • 9楼 任我行 发表于 2016-05-20 10:24:24

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