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聊聊为什么会有等额本息的还款方式!

  • 楼主 投哪小四 发表于 2017-04-28 10:57:27

    [size=16px]最近新产品安心计划出来了,很多人在熟悉了解安心计划的过程中,和我聊到一个点: 就是关于长期标的等额本息回款问题,很多人都说这样会很麻烦,甚至有人说是我们故意要这样搞,是为了让投资人获得的利息更少。[/size][size=16px]这个真的是大大的冤枉啊~~ 那我就不得不来说说关于等额本息了。 首先,对于债权的还款方式主要取决于借款端,根据和借款人的约定签署的合同来确定的。目前行业里存在的还款方式有很多种,有按天借款一次性还本付息的,有按月还款先息后本的,也有按月等额本息还款的,还有不定期还款的。 而我们平台,借款端主要承接的是车辆抵押贷款,借款期限主要有1个月/3个月/6个月/12个月/24个月/36个月;其中主要以6个月的占比最高,12个月和24个月的次之,然后再就是3个月和1个月的。 目前借款端主要采取的还款方式: 6个月(包含)以下期限的,是采取的先息后本的还款方式; 6个月以上期限的,都是等额本息的还款方式。 而安心计划投资回款,是根据债权的回款来进行回款的,所以属性与这个一致。 [b]什么是等额本息?[/b] 等额本息是指一种贷款的还款方式,是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息),通常被银行用于长期险借款的还款模式。目前市面上用得比较多的就是房贷按揭、买车按揭,都是采用的等额本息的还款模式。 [b]为什么要采用等额本息的还款模式?[/b] 说到为什么采用,就必须先来说说等额本息的优劣点。 [b]优点:[/b] 对于借款人:等额本息还款的方式,将本金和利息分摊到每个月还款,能够很好地分摊借款人的还款压力; 对于投资人:等额本息的还款方式能够更好地控制风险,特别是针对长期借款,逐月还款能够降低风险,降低逾期的概率; 同时就车抵贷来说,等额本息的还能结合时间维度避免车辆贬值带来的不确定因素。 比如借款人借款12个月,当前车辆估值8万,根据信用评估授信借款6万。 a、如果是先息后本的还款方式,那么也就是每个月还利息,最后一个月还6万的本金,那么最后一个月的还款压力较大,存在逾期的可能性将变大,同时车辆一年后的价值也会贬值,极端情况出现逾期变现可能价格都已低于估值价格,这都是不可控的因素。 b、针对这种才去等额本息的还款方式,每个月还款部分本金,剩余的待还本金是越来越少,借款人也不会轻易去出现逾期的。 [b]缺点:[/b] 主要是针对投资人的,就是每月还款本金和利息,会出现将资金被打散的情况。但这种可以有两种方式,一种是每个月回款继续选择投出,另外是安排部分每月固定开支需要使用的资金,做好资金安排计划即可。 [b]也就是说,[color=#ff00]等额本息这种最主要的出发点就是资金安全,这个也是整个行业里对于超过6个月以上借款的普遍采取的一种还款策略。[/color] [/b] 而之前在很多平台设置投资产品上,通过债权打包发行计划产品类型的模式实现等额本息债权回款后自动再投出,让很多人没有这种感知体验,而随着政策合规化要求,这种类型逐渐存在争议,所以安心计划本次回归债权本身的回款方式来进行回款。 [b]目前,产品已针对大家反馈的关于等额本息的回款如何快速再投资的问题开发了对应的“余额定投”工具,预计在五一节后将上线供大家使用。详情见:[/b][/size][url=http://bbs.touna.cn/list-16/detail-338713.html][size=16px][b]http://bbs.touna.cn/list-16/detail-338713.html[/b][/size][/url][size=16px][b]。APP端已上线,在福利社里可看到。 后续也会继续根据大家体验去完善相关产品,提供更好的投资体验。新产品安心计划执行0转让费,是可以尝试的;如果对于等额本息的有犹豫,可以先考虑半年安心计划试试,而投长期安心计划的,考虑通过转让市场来提升流动性,更好地安排。[/b] [b]推荐阅读:[/b] [b][url=http://bbs.touna.cn/list-16/detail-332841.html]全新投资产品—安心计划正式上线[/url] [url=http://bbs.touna.cn/list-4/detail-332726.html]安心计划债权转让说明-0转让费,行业首创[/url] [url=http://bbs.touna.cn/list-16/detail-343777.html]安心计划二期优化功能详细分享[/url] [url=http://bbs.touna.cn/list-16/detail-343778.html]安心计划奖励券使用规则(需详细阅读)[/url][/b][/size]

    本贴由 投哪小四 于 2017-08-15 10:56:18 最后编辑

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  • 1楼 投哪小四 发表于 2017-04-28 11:00:01

    [color=#ff00]欢迎投友一起交流讨论,说这些只是让大家更好地了解等额本息,优缺点都不去逃避。 从自己在投哪工作这两三年来说点个人见解,虽然余额宝、P2P将投资理财很简单地推到了很多之前对于投资理财对于金融毫无接触的大众勉强,给了大家一个好的开始,网贷行业也是希望能够提供更多大众投资人好的投资体验和服务,但金融属性始终还是复杂的,对于投资人来说肯定也是需要提升各方面的了解和专业熟悉度的。 社区欢迎大家多来交流,交流更多投资理财的知识,从出发点来了解和探讨很多问题,可能会更好理解,也更利于自己做出判断。 [/color]

    本贴由 投哪小四 于 2017-04-28 11:15:28 最后编辑

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  • 2楼 大饭团 发表于 2017-04-28 11:01:35

    好的,沙发

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  • 3楼 Alyssally 发表于 2017-04-28 11:06:31

    我记得在14年我刚来的那会,就看到有讨论等额本息和先息后本那种好 其实各自的属性不同了。 要就投资角度来说,所有都先息后本最省事的了 但的确长期的借款,先息后本对于借款人诱惑太大,违约成本太低,越长期越容易出问题啊~~ 等额本息只要能够回款了及时投出去,其实也还好,就是很麻烦。得等余额定投上了后好好研究下的了

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  • 4楼 金秋七色 发表于 2017-04-28 11:35:55

    好的

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  • 5楼 金秋七色 发表于 2017-04-28 11:36:03

    已阅读

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  • 6楼 金秋七色 发表于 2017-04-28 11:36:19

    Alyssally:

      我记得在14年我刚来的那会,就看到有讨论等额本息和先息后本那种好
      其实各自的属性不同了。
      要就投资角度来说,所有都先息后本最省事的了
      
      但的确长期的借款,先息后本对于借款人诱惑太大,违约成本太低,越长期越容易出问题啊~~
      
      等额本息只要能够回款了及时投出去,其实也还好,就是很麻烦。得等余额定投上了后好好研究下的了  

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  • 7楼 985687 发表于 2017-04-28 12:05:01

    该喝喝还好哈哈哈

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  • 8楼 芥茉 发表于 2017-04-28 12:06:20

    其实省心赚就挺好的,资金投入后就不用管了。

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  • 9楼 飞荣 发表于 2017-04-28 12:15:14

    学习了

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