回复: 37 查看: 962

您的家庭资产配置健康合理吗?快来看看

  • 楼主 大漠寒夜孤 发表于 2018-12-14 09:39:57

    [size=18px]个人也不可能一直都自己吃饱穿暖就全家不饿,像很多出借人,很多都已经走到了上有老下有小的阶段,很多人其实还没冷静下来考虑过该如何优化配置自己的家庭资产。这估计也跟社会大环境有关系,每天都疲于上班下班,回家还要做家务,好不容易周末挤点时间出来,外出游玩也是必须要有的内容,能用在冷静思考家庭资产配置上的时间就更少了。[/size] [size=18px]其实个人理财是家庭理财的一部分,家庭理财又是生活的一部分。自己的闲钱也不可能只投P2P,那样的话其实风险也是很高的。[b]其实家庭理财主要是根据您的不同年龄阶段来划分您的资产配置。大致的可分三类,青年家庭,中年家庭和老年家庭。[/b][/size] [size=18px][b]一、青 年 家 庭[/b][/size] [size=18px][b]1、投资方面[/b][/size] [size=18px]这个时间段里主要是家庭形成期,也就是我们从学校毕业后,一直到成家立业,自己年龄在35岁之前的这段时间。其实主要还是以青年家庭人为主。这一类人未来还有很大的发展空间,在理财方面的可以适当偏进取型。很多人做一些理财尝试更多的还是以体验为主,到底是股票,基金,黄金,P2P哪个更适合自己,这个只有自己体验2,3年后才知道,短期甚至一两年体验的结果参考意义都不大。往往只有经历一个牛熊周期后,才能成长为真正的成熟投资人。[/size] [size=18px]闲钱做理财投资体验,积累到一定程度后,有些考虑解决自己的刚需住房,让自己少了一份后顾之忧。[/size] [size=18px]除了投资方面,保险方面也可以为自己买一份意外、重疾险,尤其是家庭的支柱身份的,最好买上,其他的养老和医疗保险其实也是必不可少的。[/size] [size=18px]2、现金和结余方面[/size] [size=18px]一定要让自己养成强制储蓄的好习惯,千万不要搞得每月收不抵支,如果长期收不抵支,等待自己的就是资不抵债。你看那些欠钱不还的老赖些,很多都是因为自己不懂得节省,经常开销大于收入,然后才会跑到网上去借钱来搞所谓的提前消费,最后越陷越深。所以作为普通人来说,每个月的收入,至少也要留下收入的30%作为强制结存,即使收入再少,也要有储蓄的好习惯,挣的少的时候就少花些,延迟消费时间,暂缓想购买的商品。只要自己去找份工作,随便怎么都能比自己上学时候一个月的生活费高吧,上学的时候钱少都能过,为什么上班后就不能过了呢?[/size] [size=18px]现金流方面的话主要是为了应急用,如果自己被动下岗,等重新找到一份新的满意的工作,这也需要一个时间,一般经验数据就是留足自己3-6个月的家庭生活开支。[/size] [size=18px]3、其它方面[/size] [size=18px]教育支出方面,除了自己小孩的上学支出以外,成人往往也需要有提高自己职业技能的学习开支,但主要还是以孩子的教育支出为主。[/size] [size=18px]这部分的支出一个是靠储蓄,另一个就是靠购买教育保险,还有一种方式就是靠理财获取,但选择的理财方式肯定是风险很低的品种,用在孩子身上的教育资金支出都可以首选储蓄或者货币基金。别把所有的钱都拿去投资或者用于其它,等孩子上学后,自己却连学费都拿不出来。现在一线城市即使是幼儿园,一年也要好几万的开支,要是再报个兴趣班,开支会更大。[/size] [size=18px][b]二、中 年 家 庭[/b][/size] [size=18px]中年家庭一般是指35-55岁之间的家庭。这个阶段的最大的特色就是资产配置一定要均衡,既不进取,也不保守。当自己步入35岁到55岁的年龄后,其实家庭财富也积累到了一定程度,低、中等,中高风险等级的理财产品都可以配置,自己在哪个产品方面更有优势就可以适当侧重哪个产品,挑自己长期下来更容易赚到钱的产品倾斜。[/size] [size=18px]除了流动资产配置外,还要考虑固定资产和流动资产之间的平衡,如果真要求平衡,那就五五开,一半的资产配置房子、商铺等固定资产;一半的资产配置、银行存款、股票、基金、P2P、黄金、保险等流动资产。[/size] [size=18px][b]三、老 年 家 庭[/b][/size] [size=18px]主要是指55岁以上的家庭,这个年龄段的家庭就千万不要再去冒险了,那才真是要小心把棺材本都给搭进去,那到时候想哭都来不及。优先配置的往往就是银行存款、养老、医疗方面的保险、还有房产等资产,股票、基金、P2P这些高风险品种都要尽量少配置或是以玩玩的心态来进行,这个就跟打牌一样,年轻人打牌打一晚上输赢就是上万,等自己老了后,就打个一两块的小麻将打发消遣时间就可以了。[/size] [size=18px]无论处在哪个年龄阶段,但有些经验数据都是必须要遵守的,比如每月的结余资产最好超过收入的30%;每个月的还款金额最好不要超过自己收入的30%,超过的压力会很大;家庭的负债率不要超过50%,负债率过高的容易受大环境金融危机破产。这些都是经验参数。[/size] [size=18px]最近还有投资人私下问我,如果中国假设发生大的系统性经济危机而崩盘,怎样投资才能更合理。其实这类是小概率的黑天鹅事件,如果真发生这样大的金融危机,均衡配置自己家庭资产就非常有必要。[/size] [size=18px]比如自己负债少,有房产,有黄金,有存款,有股票、基金、P2P等金融资产,甚至还有自己的保险。[/size] [size=18px]如果这些都配置有一部分,即使经济形势再差,对自己的影响也会很小,反之如果有钱自己只配置房产的话,那玩意房价崩了,自己也就跟着雪崩;如果自己只配置股票或者基金的话,照今年的行情来说,自己的资产也会大幅缩水,如果只投P2P,行情不好时伤到本金的几率也不低。很多时候,房产,股市,基金,P2P等等都容易受到大的经济环境影响,经济形势差时,上市公司没利润,企业没钱赚,失业率增加,原本处在崩溃边缘的借款人还款压力也会剧增,包括上市公司的企业债务违约也会变高;反之如果经济形势好,房价给力,上市公司利润暴增,股价涨,基金行情也好,P2P借款人逾期的概率也会下降。现在的投资品种都很难独善其身,容易受大环境影响。保险,黄金、甚至美元等外汇、存款等品种这些就属于防御性产品。[/size]

    0 1 回复

  • 1楼 金海滩 发表于 2018-12-14 09:41:08

    回复

  • 2楼 摆渡者 发表于 2018-12-14 10:38:45

    是呀

    回复

  • 3楼 摆渡者 发表于 2018-12-14 10:38:58

    回复

  • 4楼 股海法熊 发表于 2018-12-14 13:23:38

    回复

  • 5楼 张生 发表于 2018-12-14 13:52:01

    学习了

    回复

  • 6楼 百年好合 发表于 2018-12-14 14:32:28

    回复

  • 7楼 百年好合 发表于 2018-12-14 14:32:29

    回复

  • 8楼 雪花飘扬 发表于 2018-12-14 16:20:34

    回复

  • 9楼 星道树 发表于 2018-12-14 18:19:06

    回复

发 给

请输入昵称

内 容

请输入内容

发送

提交

 赞    踩   评分:

发送

客服热线(工作时间:9:00-21:00) 1010-8828 客服邮箱 在线客服

手机客户端 联系客服 返回顶部