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干货:我投资理财的“2+6+1”秘诀

  • 楼主 丛林骏马 发表于 2019-10-04 00:12:22

    [size=16px] 是时候,认真聊聊个人投资理财这个话题了。   无数次收到后台留言,“周师傅,有什么好的理财产品推荐吗?”,“XX板块的房子还能买吗?”,“私募基金为什么要100万门槛这么高?”,“推荐个好股票呗”……   首先要感谢各位的信任,不然你不会来问我。其次,我希望各位跟着我的思路,一步步搞清楚个人投资理财和财富管理到底是怎么一回事,适合自己的方法到底是什么。   这系列的文章没有废话矫情文艺修辞,直接上干货。而且,熟悉我的朋友都知道,我不喜欢死板说教,我喜欢拉家常一样的娓娓道来。所以,建议各位阅读时,不要跳行、不要略读。当然,高级金融专业人才就另当别论了——您自己决定要不要看完。   一   说到个人投资理财,这是个很大又很小的话题,大到可以聊一辈子,小到它只是你人生的一部分。   周师傅在聊物质财富之前,想先和您聊一分钟精神财富。   为什么先聊精神财富呢?   [b]我一向认为,一个人的认知能力决定了人生的高度。如果你意识不到精神财富的重要性,那么它的高度其实极大地限制了你的物质财富的高度。[/b]   摆正财富管理中精神财富的位置,意识到它的重要性,这是你所有财富管理工作的第一步。否则,所有物质财富都是无根之木,无源之水。怎么得来的,终究会怎么散去。  [b] 精神财富怎么培养呢?我的方法:务虚+务实.[/b]   务虚:比如,文化方面,东西方文化:中为主,西为辅。反复阅读经典。   但读书只能获得知识,只有实践才能取得智慧。务虚之后,就一定要务实。   务实:比如,执行意志力培养:多亲自做各种感兴趣的事情,让自己尽量多地亲身经历“彻底做成一件事”的完整周期。大人、小孩都适用。   例子:学习一项新技能,绘画、健身、唱歌、园艺、滑雪、潜水,都可以。做一个小项目,比如改正某个坏毛病、多久之内找到中意的男女朋友、改善和父母家人的紧张关系、重新装修布置房屋等。   这些事情的“计划、执行、反馈、优化”完整周期,是非常好的执行力培养途径。当你亲手画出栩栩如生的美景、雕刻出傲人的六块腹肌、潜到深海看沙丁鱼风暴、登上山巅俯瞰天下、打造出属于自己的温馨房屋、和家人的关系比以前更加融洽和睦。如此等等,这种“目标达成”的成就感,背后是你“完成一件事”的完整体验。   这种体验对你整个人生的指导意义,伴随着你一辈子,并且一定是、毫无疑问是、无可置疑地是你最大的精神财富,没有之一。   你可能觉得我说得太绝对:最大?没有之一?难道亲情、爱情、友情不是人生最大精神财富么?   因为,如果我们连“达成一个目标”的能力和信心都没有,我们就无法爱自己,就很难去爱别人了,更没有资格接受别人的爱。   另外,志愿者公益活动、义工服务等,是非常重要的培养“利他”精神财富的方法。大人、小孩都适用。特别是各位父母,如果能从小培养孩子们的助人品格,这对他们一生都是极大的帮助,对人生的发展是潜力巨大的加速器。   你可能觉得一头雾水:周师傅,这和投资理财有什么关系?别急,等你看完我这一系列文章,答案自然就明了了。   二   我的投资理财的两条核心精神信条:  [b] 1. 不要指望靠投资理财来颠覆性地改善人生。[/b]   看到这里很多人会失望:周师傅,我就是指望着你带着我们发财啊,怎么无法颠覆性地改善人生?   请看第2条:  [b] 2. 人生的重要顺序:先家庭,再家业,然后才是家财。[/b]   能颠覆性改善你人生的,应该是你的家庭和事业。特别是家庭:先理顺好家庭关系,才能全心全意把事业做大做强,最后财富自然就来了。财富是家和万事兴的结果,不是一心赚钱的目的。   [b]有了勤劳致富所获得财富,投资理财才会从物质上有充分的基础、从精神上有健全的人格。[/b]   由于投资理财是一件非常容易浮躁的事,如果没有勤劳致富这个过程,只一心想通过投资发财的人,最后往往因为心态不健康、人格不健全,结果都很惨。   所以,我第1条“不要指望。。。”的意思是:先要把精力放在勤劳致富上,才有真正的财富积累,之后再投资理财,才是顺理成章的事。所以,老祖宗讲的家和万事兴、勤劳致富等等,不是鸡汤,是真理。   三   投资理财实践的“6+1”原则   1. 在投资之前,请先买好保险。这和你开车要系安全带、出远门要带雨伞是一个道理。   我跟你说个事,这个事你可能一开始和我一样都不大相信。   号称“全球金融第一考”的特许金融分析师CFA考试,它的考试教材编写人,是各个投资领域的世界顶级专业人士,可以称得上大师。这些大师们在编写教材时,会参考、引用大量的经典高校教材原著。所以,这些考试教材所引用的原著的作者,是大师们的老师,堪称“祖师爷”。   我有一次把它引用的一本已经出到了十几版的美国高校教材《投资学》翻出来。这本书就是某位祖师爷写的。具体是谁,我先卖个关子。书厚得像砖头,几十章内容,第一章就让我惊呆了:它居然一开始和我聊保险。   不是《投资学》么?怎么一开始聊的不是股票、基金、期货,而是保险呢?   后来我看明白了:它把保险的重要性放在了所有财务规划的前面,道理就是我前面讲的开车要系安全带。一次灾难性的人身或财产变故,必须有保险作为财务支持的后盾,否则,后果不可想象。   读罢这本教材的这一章,不禁感叹:祖师爷就是祖师爷,视野高度比大师们还高!   打个不太恰当的比方,我们的武术大师招徒弟,一定要心善而有武德。武德是习武之人一辈子不做坏事的道德担保,等于让给大师放心:这个人的行为是有“遵守武德”这个保险的。当出了大事、要做重要决定时,他不会走邪路。   当初江南七怪、丘处机、洪七公……为什么各个大师都喜欢教郭靖?就是因为他讲德讲义,他的武德,是给自己也是给各个师傅武术生涯买的一个保险,尽管他并不自知这点。   姑娘们挑男人、生意人挑伙伴、领导挑下属,也是一样的道理。人品、道德、三观。这方面靠谱,是你给未来买的一个保险:在品德方面不会作恶。而且,你反正要付出你的保费——和他在一起的时间——何不选个有保障的呢?至于能力,那是第二个才考虑的。所谓“有保险,走得远”。   我举的例子或许有点发散思维,道理却是这么个道理。   但保险也不要多买、重复买,好比开车的安全带系一根最多两根就够了。要是系上三五根安全带,那就不是安全带了,那叫五花大绑——手脚都被捆住了,怎么开车?保险买太多了,哪来的余钱可理呢?   那合适、恰当的保险应该如何买呢?   关于这点,今后我会逐一和大家交流——当然包括我前面提到的那本有趣的、经典的《投资学》教材,以及我自己的购买经验。   2. 这个公式,请记住一辈子,并且可以传给你的孩子们,以及他们的孩子们:   [b]收入-储蓄=消费[/b] [b]  而不是[/b] [b]  收入-消费=储蓄[/b]   看懂区别了么?没看懂?再看一遍。   你的收入,应该先扣掉储蓄,剩下的才是消费,而不是先花钱花个爽、再把剩下的去储蓄。   我为什么把这个公式上升到原则的高度?因为,储蓄是所有钱财打理的第一步。没有储蓄,投资理财就是巧妇难为无米之炊。它的重要性,不言而喻。   [b]3. 谨慎借钱,善于借钱[/b]   “假舆马者,非利足也,而致千里;假舟楫者,非能水也,而绝江河。君子性非异也,善假于物也。”   [b]借钱,其实是很多人一辈子做的第一个“善假于物”的大事。因为,我们传统观念里的借钱,是穷人做的事,是没面子的事。但借钱,其实是财富管理里非常重要的一件事,是你建立“资产负债管理”概念的启蒙一步。[/b]   我来帮各位理顺一下这里的思路。看仔细了,不要跳行、略读。   大家常听到的企业的“资产负债表”,其实也适用于家庭。这张表,讲的是一件非常简单的事:一个企业或家庭,钱分别从哪里来,又用到了什么地方。   这张表的右边是“负债+所有者权益”,其实就是“借来的钱+自己的钱”。左边是“资产”,也就是右边这些钱花到了左边什么地方。会计概念里说的“资产=负债+所有者权益”,其实就是“我所有的钱=借来的钱+自己的钱”。   因为,你所有的财富,任意时刻的状态,不是自己的,就是借来的,绝对没有、不可能有、你打破头也想不出第三种来源。有人会问:别人送我的钱呢?哈哈,送给你了,不就是你的么?   那到底为什么要借钱呢?   各位可能经常听到一个词叫财务杠杆,最近ZF也在强调我们国家要“去杠杆”。   [b]杠杆到底是什么呢?[/b] [b]  很简单,杠杆就是“自己的钱的比例的倒数”。比如,你自己掏钱付40%的首付,余下的60%找银行借,以后慢慢还,那40%的倒数=1.25就是你的杠杆倍数。如果首付10%,那么杠杆倍数就是10%的倒数,也就是10倍。很明显,你借得越多,杠杆比例就大。[/b]   杠杆倍数高还是低,也就是你借钱的程度到底是激进还是保守。倍数高就越代表你信(胆)心(子)越大,低就越小。   杠杆的最大作用是同等地“放大”或“加速”你的盈利和亏损。   1000万的房子,如果一年后涨到1200万。若当初首付400万,你收益率多少?不是20%哦,而是50%,即升值的200万除以首付400万。因为你自己只掏了400万,这时如果你把房子卖了,为了计算方便,忽略你这年还掉的钱,你马上赚到的200万,除以自己掏的400万,就是50%   进一步,如果你首付只有100万,收益率就是200万除以100万等于200%!   但如果房价跌了,假设跌幅和上面的涨幅相同,那么你的亏损比例也是50%和200%!   所以,杠杆是个中性的东西,既能加速你盈利,也能加速你亏损。但人们往往看中放大收益的功能,从而很容易因为贪婪而滥用杠杆。所以,杠杆一定要谨慎、适当、适度。你只能把它做锦上添花的巧力工具,不能做雪中送炭的救命稻草,更不是鱼跃龙门的致富法宝。杠杆帮了多少人,又害了多少人,不胜枚举。具体到各种不同的资产该如何控制杠杆的适度比例,在后续文章中,我会一一道来。(本文转自:港股那点事)[/size] [align=right][font="][size=14px][url=] [/url][/size][/font][/align]

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  • 1楼 摆渡者 发表于 2019-10-04 09:04:36

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  • 2楼 摆渡者 发表于 2019-10-04 09:04:47

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  • 3楼 金海滩 发表于 2019-10-04 09:14:39

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  • 4楼 金秋七色 发表于 2019-10-04 09:45:12

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  • 5楼 缘水 发表于 2019-10-04 10:57:06

    了解

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  • 6楼 乐果果 发表于 2019-10-04 16:45:58

    [color=#333333][font="] 说到个人投资理财,这是个很大又很小的话题,大到可以聊一辈子,小到它只是你人生的一部分。[/font][/color]

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  • 7楼 问秋 发表于 2019-10-04 17:49:09

    好,干货!

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  • 8楼 股海法熊 发表于 2019-10-04 19:05:30

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  • 9楼 lijiangyi 发表于 2019-10-04 20:50:57

    秘诀

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