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关于金融骗局:你了解庞氏骗局和拉高出货吗?

  • 楼主 不高不帅没钱.旅行 发表于 2019-10-08 09:11:59

    [size=16px] “金融衍生品就是懂的骗不懂的。”[/size] [size=16px]学习金融知识并不会让你一夜暴富,但可以避免被黑心的资本家割韭菜,可以快速识别销售们虚假的花言巧语,更可以在传销的洗脑术前保持清醒。[/size] [size=16px]多年前,研究生时期选修的一门金融衍生品课上,年迈的白人教授说了一句让我一直都印象深刻的话:金融衍生品就是懂的骗不懂的。教授的话也许比较极端,但现实生活中因为不懂金融知识而被骗钱的案例实在太多了。很多人因为缺少基本的金融知识,不知道如何辨别金融骗局。一个错误的决定,最终导致自己失去了多年的储蓄。[/size] [size=16px]这一期,AiSunflower向日葵就来给大家普及一下"旁氏骗局"和"拉高出货"这两个常见的金融骗局。[/size] [size=16px][b]1. 旁氏骗局[/b][/size] [size=16px]谈到金融骗局,一定要提到查尔斯·庞兹(Charles Ponzi),他是现代金融骗局的始祖。庞兹一生都在追求快速暴富。金钱教育多么重要,为人父母更应该有意识地培养孩子正确的金钱观。[/size] [size=16px]庞兹是一位气质出众的意大利人。1903年,他带着200美金,坐了一个月的船来到美国,寻找他快速暴富的美国梦。但是,他来到美国后的生活并不顺利,不仅没有暴富,反而连续2次光顾了监狱。[/size] [size=16px]但庞兹可不是一个轻言放弃的人,在2次监狱生活后,他仍旧坚持他暴富的梦想。骗子“成功”也不是没有原因,这份坚持不懈就很难得。[/size] [size=16px]1919年,国际万联邮政联盟创建了国际回信券(Internaltional Reply Coupon),用来方便移民可以和远在其他国家的家人进行信件沟通。这是一种可以在国际间流通的邮政票据。寄信人为了免去回信人的邮资负担,通常会在信中夹带一张回信券,人们可以用它在当地邮局兑换邮票。法律规定了固定汇率,但受一战影响,欧元大幅贬值。[/size] [size=16px]庞兹意识到他可以利用汇率差进行套利:如果在欧洲用美元兑换当地货币购买回信券,再拿到美国来换邮票卖给移民们,可以从中获得巨额利润。于是庞兹热情洋溢地写了一份详细的投资报告,深入且专业地分析这个稳赚不赔的买卖。[/size] [size=16px]但大部分投资人都担心国家间的汇率、政策等不确定因素,不知道如何具体操作这个买卖。庞兹便主动接过这个“苦差事”并承诺:只要投资人愿意把钱给他,他保证45天内可以获得50%的利润,90天内获得100%的利润。[/size] [size=16px]常言道:10%利润的生意会让人疯狂,50%利润的生意会让人不顾一切,100%利润的生意会让人铤而走险。上个世纪的投资人也一样(人性的贪婪亘古不变),听到庞兹承诺的50%利润和100%利润,很难不心动。[/size] [size=16px]庞兹的第一批投资人主要来自他的朋友和意大利移民。3个月后,第一批投资人成功地拿到了本金和相同本金的利息。货真价实的100%回报率。[/size] [size=16px]由于第一批投资人成功获利,庞兹迅速成为当地的网红,成功地在七个月内吸引了三万名投资者。大家都纷纷送上自己的储蓄金。[/size] [size=16px]庞兹不仅实现了自己暴富的梦想,还成为了美国上流社会的名流。他住进了拥有20多个房间的别墅,购置了100多套昂贵的私人定制西服(金融圈的人都很注重外表打扮,希望以此来获得客户的信任,骗子也是同样的心态)。[/size] [size=16px]实际上,庞兹并没有去购买国际回信券,而是使用后期投资者的钱来支付早期投资者的本金和利息。庞兹靠着流量名声不断吸引新的投资人,拆东墙补西墙地将骗局顺利运行了一年多。[/size] [size=16px]直到3个波士顿邮政检查员来调查庞兹的公司,这场骗局才终于浮出水面。庞兹的“投资者“在这场骗局中损失了2,000万美元。[/size] [size=16px]庞兹也因此第三次进入监狱。他被判了14年并罚款700百万美元。庞兹也为金融行业贡献了一个专业术语:庞氏骗局。[/size] [size=16px][b]庞氏骗局:[/b][/size] [size=16px]庞氏骗局是一种投资欺诈行为,以向客户承诺以很少甚至没有风险的大笔投资回报率来吸引新的投资人。从事庞氏骗局的公司将其全部精力集中在吸引新客户上。[/size] [size=16px]庞兹当然不是唯一的金融骗子,后来者一定居上。伯尼·麦道夫(Bernie Madoff)是执行时间最长(20年)的庞氏骗局创造者。在他的骗局被揭穿之前,他可是纳斯达克交易所主席,华尔街炙手可热的投资明星。[/size] [size=16px]20年来,来自世界各地的投资者向他的“投资公司”投入了175亿美元。他用新投资者的资金支付了高于平均水平的投资回报给老顾客。2008年的金融危机来临,很多投资者试图撤回70亿美元时,麦道夫的欺诈行为暴露无遗。[/size] [size=16px]麦道夫的净资产有3亿美元,但是并不够偿还这些债务。他被判了150年徒刑。他的儿子马克·马多夫(Mark Madoff)在其父亲被捕仅两年后自杀。麦道夫骗局使投资人一共损失了650亿美元。[/size] [size=16px]中国当然也有旁氏骗局——2015年的e租宝。约100万的投资者在e租宝平台损失了近703亿人民币。这家P2P公司承诺给投资者15%的回报率,但从未发生,取而代之的是,公司领导私自挪用投资者的钱,把投资人的钱用于公司日常经营,购买了豪华轿车和房屋等。[/size] [size=16px]正常的投资回报率一般在3%-6%,稍微好一些的专业投资机构可以做到8%以上。不管是买股票,投资房地产,买基金,还是炒外汇,你都需要投资你看得懂的产品,你需要学习研究你要投资的金融产品。如果看不懂(过度自信--看不懂也会认为自己懂),赔钱的概率更大。投资是一件非常高风险的经济活动,没有人可以预测市场的走向。[/size] [size=16px]旁氏骗局的共性:公司的老板都是所谓的“专家”、“大咖”、或“网红”,向投资人承诺稳赚不赔的高回报率(一般高于15%)投资项目;销售都是着装打扮时髦的帅哥美女,非常具有说服力,一般都是从身边的朋友开始骗。[/size] [size=16px][b]2. 拉高出货 Pump and Dump[/b][/size] [size=16px]拉高出货(Pump and Dump) 骗局是证券欺诈的一种形式。公司低价买入一只股票,然后通过传播虚假和误导性的正面陈述新闻或广告,鼓励散户投资人去购买该股票,人为地抬高公司所持有股票的价格。[/size] [size=16px]一旦股票销量达到临界水平,不能忽悠到更多买家,该公司便抛售其股票,以获取巨额利润。这导致股票价格会快速下跌,通常低于原始售价。普通投资者会损失他们血汗钱,因为他们无法及时出售股票,错过出仓的时间点。[/size] [size=16px]拉高出货是经典的市场操纵手段,普通散户基本都是赔钱的。这类骗局最早是美国各地证交所的经纪人们玩的招数。他们在咖啡厅、周末聚会的新老客户中间时不时地散布些虚无缥缈的“绝密消息”。每个月只要来这么几次,养家糊口的钱就赚到了。市场上的投资活动也因为这些真假难辨的小道消息而活跃起来。慢慢地,这演化成了一种万变不离其宗的市场操纵手段。[/size] [size=16px]拉高出货:[/size] [size=16px]Pump and Dump(拉高出货)是一种通过基于虚假,误导或过分夸大陈述的建议来诱导普通投资人去购买某一个特定的股票,试图通过大量普通投资人购买特定股票来提高股票价格,然后从中获利的方案。[/size] [size=16px]是不是很熟悉?说炒币、炒鞋是不是更亲切一些呢?[/size] [size=16px]互联网和社交网络的发达,更是助长了拉高出货的骗局。骗子们通过论坛发帖、头条新闻、网红KOL、微信社群等更多渠道撒网,引导广大散户投资人上钩。[/size] [size=16px]身处全球化时代,标配也得升级。注册海外离岸公司,英文品牌,拥有海外银行账号,一切都是投资人看不懂的“高大上”。唯一没有改变的还是那熟悉的套路:[/size] [size=16px]朋友,只要你有胆量,很快就能暴富了;这家公司是一生一次的机会,你一定要抓住机遇啊;我只悄悄地告诉你这个消息呢,别人,我都不愿意告诉他;某某大咖早就入仓了,你还犹豫什么;[/size] [size=16px]遇到上述骗局的时候,你可以反向思考。如果这件事真的这么挣钱,他不更应该闷声发大财吗?他为什么那么热情要拉你入伙呢?目的只有一个,他需要你来做接盘侠。[/size] [size=16px]拉高出货骗局的共性:当下最热门的事件,突然的爆红,巨大流量,哪里都是此类公司的广告;当然还有花言巧语说不出所以然的销售或网红KOL,他们只会告诉你买买买,再深入问他们一些专业金融知识问题,他们都回答不出来。[/size] [size=16px][b]3. 普通人投资的意义[/b][/size] [size=16px]既然有那么多金融骗局,我们还是不要投资了,把钱都花掉。这种思想也不对,因为消费是一个让你财富减少的经济活动。大部分有钱人都有专门的投资经理人,作为普通人的我们,更需要增加财富啊。[/size] [size=16px]投资还有一个更重要的意义——投资可以帮助我们对抗通货膨胀。缺少高额本金的普通投资者,投资是不可能让我们一夜暴富的(请正确对待快速暴富这件事),但可以让我们辛苦攒下的钱跟上人民币通货膨胀的速度。合理使用低利率的债务也是对抗通货膨胀的一种方式。[/size] [size=16px]什么是通货膨胀?今天的30块钱可以买一个麦当劳汉堡,2年后的30块钱就只能买半个汉堡。这就是通货膨胀,钱不值钱了。老百姓的一生都在和通货膨胀做斗争——努力让我们财富增长的速度跟上物价(猪肉价格)增长的速度。[/size] [size=16px]很多年轻人没有投资意识,被商家们的超前消费过度洗脑,只追求活在当下,放弃建立长期的财务规划。20岁时挥霍潇洒,可以理解。30岁后还是这样的生活态度,就要反思自己了呢。[/size] [size=16px][b]投资也是强迫储蓄的一种方式[/b][/size] [size=16px]很遗憾,AiSunflower向日葵不能向大家提供投资建议,只进行基本金融知识的普及。如果想要学习如何投资,推荐Benjamin Graham的《The intelligent investor》(聪明的投资者)一书,非常棒的一本书,京东有中文版。大家可以和我们交流你投资成功的趣事,或者被骗的经历。[/size] [size=16px]希望这篇文章可以帮助到大家识破那些too good too be ture(快速暴富)的金融骗局。[/size] [size=16px]如果你现在是负债的状态,最主要的任务是还清债务,储蓄备用金,最后才是投资理财。千万不要本末倒置哟,大部分信贷产品的利率(10%以上)可比你投资的回报率(3%-8%)要高得多呢。[/size]

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  • 1楼 我心狂野 发表于 2019-10-08 09:48:16

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  • 2楼 我心狂野 发表于 2019-10-08 09:48:21

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  • 3楼 我心狂野 发表于 2019-10-08 09:48:25

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  • 4楼 我心狂野 发表于 2019-10-08 09:48:30

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  • 5楼 我心狂野 发表于 2019-10-08 09:48:36

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  • 6楼 高原蓝 发表于 2019-10-08 10:15:19

    谢谢分享

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  • 7楼 省心投 发表于 2019-10-08 10:24:27

    坚定正确的目标方向,用合适的方法,持续不断的努力

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  • 8楼 金秋七色 发表于 2019-10-08 10:35:22

    如果你现在是负债的状态,最主要的任务还是清偿债务,储蓄备用金,最后才是投资理财。

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  • 9楼 股海法熊 发表于 2019-10-08 10:44:36

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