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个人解读:关于监管最新政策动态和备案预期

  • 楼主 Alyssally 发表于 2019-07-08 11:06:59

    [size=18px][font=KaiTi]有关监管层最新动态的新闻见第三方《监管层表态:整改合格P2P四季度将纳入监管试点》中,下面结合新闻原文给出个人观点,不代表一定对,仅供参考。[/font] —————————————————————————— 记者了解到,近日,互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开了网络借贷风险专项整治工作座谈会。[b]中央各有关部门和部分省市负责同志出席了会议。[/b]会议认真传达学习了党中央、国务院的指示精神,系统总结了上半年整治工作,全面分析了当前互联网金融和网贷风险形势。在交流各地经验的基础上,会议明确,[b]下一阶段要将稳妥有序化解存量风险、多措并举支持和推动机构良性退出或平稳转型作为重点,坚定持续推进行业风险出清,切实保护出资人合法权益,维护各地经济金融和社会政治稳定。[/b] [b]个人解读:[/b] 主要说明的是座谈会还是很有权威的,中央和部分省市(一般是经济发达地区的)大佬都参与了,代表了统一方向,之前存在各地的方向不一定完全统一的情况,应该这次会改变。 另外,中心还是在于化解风险为主,只有化解风险,才能有后续的备案动作。 这个之前就分享过,备案不可能那么快,因为一旦备案快速落地了,那么没备案的怎么办?直接雷吗?显然监管不会让这种情况发生。风险必须先化解,备案才会有进展。 ———————————————————————————— 专项整治工作启动以来,全国网络借贷等互联网金融行业风险持续收敛,整治工作取得阶段性成效。[b]截至今年5月末,继续开展出借业务的运营机构数量已降至707家,比2018年初下降57%;借贷余额比2018年初下降27%,出借人次比2018年初下降75%;行业借贷规模、出借人次已连续11个月下降。[/b] [b]个人解读:[/b] 还是要说下上半年的成效,虽然有点虚,但不可否认还是有做一些事情。而从数据可以看出,上半年待收下降规模下降是政策所乐见的。而实际各大平台都在积极配合监管,规模都有在下降,只有少量平台还在增长,这种不顺应趋势的可能存在其他的需求或想法,这种稍微留意下吧。 ———————————————————————————— 上半年,各部门各地方普遍加大工作力度,围绕存量压降、风险出清,对网络借贷机构深入开展企业自查、行业自律检查与行政核查,督促企业边查边整、即查即改。“三查”过程中发现,平台机构普遍偏离了“金融信息中介”定位,不同程度存在信用转换性质的活动。到6月底已初步完成430余家网贷机构合规检查,相关企业正在进行对标整改。由于机构数量多、存量规模大、产品和业务复杂,一些省市完成“三查”还需要一段时间。前期进展较快的地区将组织推进“回头看”,逐一确认平台机构是否达到有关规定和监管要求。下一阶段要以转型发展和良性退出为主要工作方向,严禁新增互联网金融机构,及时处置随意变更股东或注册地迁址的机构,引导绝大多数机构通过主动清盘、停业退出或转型发展等方式实现风险出清。全国已成立400多个风险处置专班,加大对高风险机构的管控力度。去年下半年以来,大力打击严重违法违规行为,已对467家平台立案侦查,同时抓好“阳光办案”,改进报案模式,减轻群众诉累。尽一切力量追赃挽损,缉捕外逃人员,能追尽追、应缴尽缴。先后将两批失信借款人和失联跑路高管人员信息纳入征信系统和“信用中国”系统,严惩违法违规和失信行为,切实维护投资人合法权益。[b]此外,为加强对网贷机构的动态监测和穿透式监管,有关部门建设了实时数据接入系统,实现网贷机构产品信息、债权信息、交易流水等明细数据全量、实时接入。自今年4月启动接入工作以来,目前已有468家完成接入。[/b] [b]个人解读:[/b] 这个就是对工作进展比较细的描述了。对于风险处理的那个不多评价,而最后说道的这个系统接入的信息,之前也了解到很多平台都在接入中互金协会的项目实时披露系统和国家应急中心的系统对接,另外各地也有各地的实时监控系统。这些系统的意义就是让各平台把数据都拉出来遛起,不一定都能检查出漏洞,但至少有一些威慑作用,让想要继续干下去的平台必须自己规整好。目前了解到的数据是,最权威的两个系统里,中互金协会项目信息披露实时系统是有18家接入,国家应急中心的那个是39接完成对接上线的。 —————————————————————————————— 会议指出,专项整治工作总体上推进顺利,但行业风险仍处于高位。从前期检查情况来看,归集资金池、违规放贷、变相承诺保本保息、信息披露不透明等违规行为依然较为普遍。部分平台甚至存在股东自融、制造假标、虚假注资、资金挪用等严重违法违规行为,行业重大风险隐患不容低估。为进一步压降存量风险,2019年第三季度整治工作将继续严格落实降机构数量、降行业规模、降涉及人数的“三降”要求,利用合规检查、多方监测系统分析核验等手段对机构进行穿透式核查,加大良性退出力度。对于少数在资本金和专业管理能力等方面具备条件的机构,允许并鼓励其申请改制为网络小额贷款公司、消费金融公司等。对于拟转型或清盘的机构,督导企业尽快制定兑付方案并抓紧付诸实施。[b]2019年四季度,在合规检查、接入系统、数据核验等工作基本完成的基础上,将逐一对在线运营机构进行分类管理,多措并举化解风险。专项整治工作按照“成熟一家、纳入一家”的原则,将整改基本合格机构纳入监管试点。[/b]根据理论和实践经验,网贷机构定位于信息中介,但撮合的是金融业务,需要具备若干必要的条件。[b]有关部门在拟定的监管试点方案中,对网贷行业风险准备金、风险补偿金、合规保证金、股东资质等提出了明确要求,以提升网贷平台缓释风险、保护投资者的能力。[/b]下半年,整治工作还将加大对已出险机构追赃挽损的力度,及时回应投资人关切和诉求,畅通投诉和维权渠道。与此同时,会议强调,各地各部门各单位要进一步加大监测监督工作力度,及时发现和纠正虚假宣传,严肃查处各种违规展业活动,坚决打击造谣传谣行为,确保互联网金融风险整治不断取得新的进展。 [b]个人解读:[/b] 这一段主要是展望下半年的工作规划,和之前在于别的投友交流的进度基本类似。 还是要继续化解风险,备案试点最快也要到11月去了,因为今年有70周年庆,不可能在10月前做大的动作,要规避一切不稳定的风险因素的。 而也提到了之前网传的试点备案方案,说明之前各大平台在做的注册资本金增资、接入百征信、接入监管系统,方向上都是对的,把这些都做好的,在未来试点备案获取资格的机会会更大的。 —————————————————————————————— 总的来说,就是政策调整试点备案,还需要时间。 对于出借人和大平台来说,肯定是备案越快越好,但监管要考虑的是大局,如果风险未化解好,对于不能备案的肯定是政策性地打击。所以一定是要整个成熟之后,才能正式落地,预计真正的情况是,平台控制到3-400家左右,对现有对接的数据都筛选一遍后,备案才能真正的落地了。[/size]

    本贴由 Alyssally 于 2019-07-08 11:23:39 最后编辑

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  • 1楼 Alyssally 发表于 2019-07-08 11:22:32

    [size=18px][b]补充说明:[/b] 在这边发,也说下个人了解到的投哪的一些进度吧。 增资这个投哪实缴是完成验资了,工商变更这个还没完成,这个问了客服,目前是工商那边在等监管的文件。(因为去年是不让变更工商信息的,增资也算是变更,这个有点做事官僚了,只能等吧。) 百行征信,这个6月有发过信息,对接上线了的。这个主要对借款人威慑作用大,对于风控有好处。 中互金协会项目实时披露对接,上周看到是上线了投哪的,投哪没有进行宣传,这个可能不让宣传。 国家应急中心那个投哪的还没看到上线,但据了解是说快了。 [/size] [size=18px]总的来说,投哪还是原来务实的风格,在跟进监管方面还是做得挺认真的,宣传上比较谨慎,对于试点备案的名额还是非常在意的,也是很有希望第一批完成的吧。深圳目前在我看来就三家看的过眼的平台了,小赢和桔子的上市背景有加成,但他们的劣势在于数据系统对接比较差,之前不太重视参与互金协会和官方的系统,后面还得好好弄;投哪这边对接监管是比较认真,很多事情做得还比较到位,就是在背景和宣传上目前是差一些,品牌宣传也过于低调了点。 但3家是深圳地区比较有希望第一批试点备案的。 个人观点,自己判断参考哈。[/size]

    本贴由 Alyssally 于 2019-07-08 14:03:14 最后编辑

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  • 2楼 Lilia莉利亞 发表于 2019-07-08 11:40:09

    哦 感觉大神说得有道理,只是自己还是搞不清楚

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  • 3楼 會說話的啞巴 发表于 2019-07-08 11:41:50

    试点备案落地延迟了啊 只能等了,现在都不敢投长期的。 投哪应该还算稳的吧,加油拿到试点备案应该第一批名额吧。

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  • 4楼 花香大少 发表于 2019-07-08 11:42:22

    看看

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  • 5楼 Alyssally 发表于 2019-07-08 11:54:16

    Lilia莉利亞:


    感觉大神说得有道理,只是自己还是搞不清楚

    好吧。 简要说,就是试点备案延期,预计第四季度落地,但这个是可以理解的,从监管大局上来说,备案的目的是为了加强管控,但当前的风险条件并不成熟,现在做备案,只会爆发更多的风险,所以要先化解

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  • 6楼 龙腾凤又舞 发表于 2019-07-08 11:56:40

    试点了,那监管备案也就不远了,期待投哪网

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  • 7楼 水蓝色的旋律 发表于 2019-07-08 12:04:52

    [color=#333333][font="][size=18px]赞楼主,解读有理,先排除不稳定因素,化解风险,备案才能进行[/size][/font][/color]

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  • 8楼 笑凌风 发表于 2019-07-08 12:05:23

    谢谢分享

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  • 9楼 lazykid125 发表于 2019-07-08 12:06:33

    楼主分享的这个文章还是很有意思的

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