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99% 的人都不知道的12条理财忠告

  • 楼主 堕落狂人 发表于 2019-12-16 09:56:09

    [size=16px][color=#333333][font="]中国人越来越富,关注理财的人越来越多,理财产品越来越多,市场越来越透明,但是因 " 理财 " 而起的钱祸也越来越多。[/font][/color] [color=#333333][font="]从不理财到瞎理财的中国人,究竟需要哪些忠告呢?[/font][/color] [b]1 投资是理财的一个手段,绝非目的。[/b] [color=#333333][font="]如果目标是解放中国,那投资好似一场战役,平津战役或者淮海战役,很重要,但不能本末倒置。[/font][/color] [color=#333333][font="]如《华尔街日报》个人理财专栏作家乔纳森 · 克莱门茨所说,我们投资并不是为了击败市场、发笔横财,或者赚取尽可能高的回报,金钱的本身不是最终目标,而只是实现其他终极目标的手段,投资是为了购买一栋房子,或者让子女上更好的大学,或者为退休生活储备。[/font][/color] [b]2 抑制欲望,增加被动收入[/b] [color=#333333][font="]赚得多,花得多,永远在老鼠赛跑圈。[/font][/color] [color=#333333][font="]当我们住 70 平米的房子时就开始琢磨换个两室一厅,随着收入增加,会想要不要去再买下一套海景三居室,赚得更多时,也许会考虑去郊外选一套别墅。[/font][/color] [color=#333333][font="]你想要什么样的生活,这一道哲学题永远在变化,理财规划能帮你调试 " 该赚多少钱来实现它 ",但也会提醒你—抑制欲望,增加被动收入。[/font][/color] [color=#333333][font="]你想要什么样的生活?这将决定你要花多少钱,适当抑制欲望并没错。[/font][/color] [color=#333333][font="]你得赚多少钱实现它?这将决定你需要多少钱,可以增加被动收入。[/font][/color] [b]3 切莫有时间工作没时间赚钱[/b] [color=#333333][font="]你见过 20 多岁的投资理财大师吗?[/font][/color] [color=#333333][font="]我们见过 20 多岁的网球冠军、主持人,但极少见到 20 多岁的投资理财大师。[/font][/color] [color=#333333][font="]任何一种非凡成就都需要长时间的练习,老虎伍兹在 1996 年获得职业生涯的第一个美国职业高尔夫巡回赛冠军时只有 20 岁,但他练习高尔夫球已经有 17 年了。[/font][/color] [color=#333333][font="]1999 年,17 岁的朗朗在芝加哥拉文尼亚音乐节一夜成名的时候,他已经没日没夜的练习钢琴有 14 个年头。[/font][/color] [color=#333333][font="]比如你从 21 岁毕业,你就需要花时间训练财技—投资 1000 元与投资 1 万并没有太大差别。理财是一门实用技术,最好自己能上场,单靠看书恶补并不容易。[/font][/color] [b]4 人生最大的风险不是死得太早,而是活得太长。[/b] [color=#333333][font="]欢迎来到长寿风险的世界,这看起来不近人情,但这的确比 " 死得太早 " 还可怕。[/font][/color] [color=#333333][font="]规划我们退休后的投资组合,是人生中最棘手的财务难题之一。[/font][/color] [color=#333333][font="]如今,65 岁的男性预期平均能活到 83 岁,而 65 岁的女性平均能活到 85 岁,但这些数据会误导人。[/font][/color] [color=#333333][font="]因为它们只是平均预期,不仅有半数的退休者会活得更久,而且人们在活到平均寿命前后时也面临很大的变数,有些人可能在接近 70 岁就去世,而不少人能活到 90 岁。[/font][/color] [color=#333333][font="]而且,如果你已婚,则还要考虑两个人的预期寿命。平均寿命仅仅反映大众的整体情况,至于那些受过良好教育、生活富裕而且定期锻炼、不抽烟、不酗酒、经常阅读理财杂志的人,他们的寿命可能超过平均数。[/font][/color] [color=#333333][font="]如果你身体健康、头脑清醒,还是谨慎为好,做好 90 岁,甚至更长久的退休计划。[/font][/color] [color=#333333][font="]可怕的是,在超过 20 年的收入荒漠里, ( 如果 50 岁退休,按照中国人口平均寿命 74 岁计算,是 24 年 ) 我们靠什么养老?[/font][/color] [color=#333333][font="]除了社保,有一个源源不断的现金喷泉是最佳解决之道,多数中国人都知道,社保真的帮不上忙———如果想像日本老人那样退休后在冲绳租下一套靠海别墅逍遥过晚年,只能靠自己的安排。[/font][/color] [color=#333333][font="]第二多的人靠着一套房产,但活过了 70 年,所有权又是一个不确定性。[/font][/color] [color=#333333][font="]根据经验,大家填补养老大坑的现金喷泉依次是:一笔储蓄,最好每年有些收益;一幢可供出租的房产;或者持有一家公司的股份,每年自有分红—这些都是被动收入。[/font][/color] [b]5 不要过早结婚[/b] [color=#333333][font="]当被问及成功秘诀,四叔李兆基给年轻人一条忠告:不要早结婚。[/font][/color] [color=#333333][font="]结婚二字对中国人的重压,除了孩子,还有一套房子。一个 28 岁的北京青年为了婚房可能要花掉自己工作以来的所有积蓄—能成为母钱的钱,为了凑齐首付,搭上父母积蓄的大有人在,更可怕的是,每月供款会吃掉你存下更多母钱的可能。[/font][/color] [color=#333333][font="]李彦宏曾经鼓励年轻人,在20岁的时候做自己喜欢并擅长的事情。像四叔一样冷静的想想,创业失败的几率高达九成,投资失败也绝不少见,但我们可以积蓄母钱的力量,损失的只是,晚几年享受婚姻生活。[/font][/color] [b]6 卖掉房子去投资[/b] [color=#333333][font="]过去十年,中国房价上涨 6 倍,年均收益率接近 20%,在老百姓心中已经成了一个优良的投资渠道,但是接下来 10 年,房地产还依然会延续此前的辉煌么?没有只涨不跌的股市,同样楼市亦如此。[/font][/color] [color=#333333][font="]但是楼市是明年还是后年下跌呢,我不知道,但是这个问题似乎并不重要,我们考虑的一个命题仅仅是,接下来 10 年,房地产还会是一个优异的投资渠道么?[/font][/color] [color=#333333][font="]衡量房地产价格的两个指标:租金收益率和房价收入比。目前北京普通住宅租金收益率为 2.5%,北京房价收入比差不多 20:1,这两个指标目前似乎并不合理。[/font][/color] [color=#333333][font="]对这种不合理比率的调整,我们寄希望于资金的上涨,收入的提升。房价如果继续 10 年保持 20% 的增长,为了改善目前并不合理的比率,那么租金和收入应该要保持高于 20% 的增长,但这个数字在现实世界中似乎很难实现。那么降低一点要求 10% 呢,这也是一个很难实现的数字。[/font][/color] [color=#333333][font="]答案很清楚了,房地产要延续过去 10 年的辉煌似乎并不现实,无论房价下跌与否,可以肯定的是,接下来的 10 年,房地产不再像过去 10 年是一个优异的投资渠道,而是一个与股票、基金,甚至债券类似的投资渠道。[/font][/color] [color=#333333][font="]如果有更好的机会,为什么要守着几套房子?[/font][/color] [b]7 别指望靠保险赚钱[/b] [color=#333333][font="]买保险重点是买保障,而非投资。台湾理财者会认为买保险是必需的,人有旦夕祸福,需要保险来保障,而内地的创富者偏年轻,可能感觉不到保险的重要性。保险最重要的是买保障,而不是投资。[/font][/color] [color=#333333][font="]我们对保险有个最大的错觉—既然是保险,用它投资肯定没风险。这句话大错特错。[/font][/color] [color=#333333][font="]直接忽略掉所谓 " 保障又理财 " 的保险,只选择那些纯保障型,至于投资,省下钱来交给更专业的投资机构去打理。中国理财网 CEO 赵良有个绝妙比喻,投连险好比二合一洗发水。[/font][/color] [color=#333333][font="]事实上,有必要让保险来满足双重需求吗?按照赵良的话,既然有洗发水和护发水,何苦非要用如家快捷酒店的二合一洗发水?[/font][/color] [color=#333333][font="]8 赚自己能赚的钱[/font][/color] [color=#333333][font="]完全靠投资 " 发财 " 可谓凤毛麟角,依靠一份自己的事业改变财富的速度甚至靠谱一些—微软、甲骨文、沃尔玛、LV,除巴菲特之外的九位富豪的背后都是一家富有成长性的企业。[/font][/color] [color=#333333][font="]我们经常关注那些一年之间就高涨 100%,甚至翻两番的股票,阅读有关明星基金经理的小道消息,四处打听有内幕交易的热门小盘股。[/font][/color] [color=#333333][font="]投资家也好,企业家也罢,别人的故事终归是别人的故事,没有一个好点子、一个好爹,大可不必悲伤富豪榜上没有你的名字,我们可以做的是,赚好自己能赚的钱,把它赚足。[/font][/color] [color=#333333][font="]有时候投资的意义不在于赚钱,而是避免变穷。[/font][/color] [b]9 能把钱守住就是赚了钱[/b] [color=#333333][font="]理财的目的不是创造财富。理财的首要目标是保证财富不贬值,其次是力求财富的稳定增长。[/font][/color] [color=#333333][font="]如果你相信一项投资会让你收益丰厚,将全部身家投入其中,可能会让你瞬间实现最高的理财目标,让孩子在美国读中学,全家住别墅。[/font][/color] [color=#333333][font="]但如果你错了,极端的情况是损失了 90% 之多—如同 1929 年 -1932 年美国大萧条时代的情形。这个错误的后果与你错过了一个高收益的机会完全不能相比,你可能会失去全部的养老金,连 70 平米的房子也住不起。[/font][/color] [b]10 现在,投什么比什么时候出手重要[/b] [color=#333333][font="]理财者总是陷入两难境地:不满意于国债和保本基金的微薄收益,也不喜欢股票和阳光私募的大起大落,把钱放 ( 贷 ) 给号称能给 5 分利 ( 月息 5% ) 的表哥,但又担心要不会来本金;终于打听到一年稳赚 13% 的信托产品,却发现凑不齐 300 万的门槛。[/font][/color] [color=#333333][font="]每个理财产品总是在收益、风险和流动性上纠结不已,如同找女朋友,要么漂亮但不聪明,要么聪明但样子普通,难得碰到才貌双全的女子,却看不上你。[/font][/color] [color=#333333][font="]一个简单的方法帮我们找对产品,先把钱简单分成这四类,对号入座:[/font][/color] [color=#333333][font="]第一笔钱,随时要用的钱 ( 比如一个月后就要支付首付 ) 。保持流动性没商量,把它放在活期存款、货币市场基金或者银行短期理财产品中。[/font][/color] [color=#333333][font="]第二笔钱,主心骨的钱。说不定什么时候用,因为有它所有很安心,大可以放在固定收益的产品中,比如固定收益类的银行理财产品、信托等。[/font][/color] [color=#333333][font="]第三笔钱,小赌怡情的钱,没有了也不会太心疼。大可以直入股市、做白银 T+d 未尝不可,还能顺便提高投资经验。或者尝试些艺术品投资。[/font][/color] [color=#333333][font="]第四笔钱,长钱。可能在 10 年以后才会派上用场,可以持有股票型基金、阳光私募,半年看一次就好。虽然今年股票型基金亏损,但长期来看,持有 8 年,也能把投资翻三倍。[/font][/color] [b]11 隔靴搔痒更安全[/b] [color=#333333][font="]如果理财也是一道料理,大可以将我们善食巧烩的本事移植过来,有米、兼有巧妇足以做出一桌好菜,无肉也不遗憾—在这儿,股市很像是一块生肉。烹饪一道水煮肉片、京酱肉丝、辣炒回锅肉都不赖,生吃?还是小心为上。[/font][/color] [color=#333333][font="]我们大多数人可能不了解信用违约掉期、商品期货升水和抵押衍生品,甚至,也没有我们想象中那么了解股票,与其啖生肉难以下咽,不如找到好厨子烹制肉羹," 隔靴搔痒 " 未偿不可。[/font][/color] [b]12 投资最可怕的敌人是你的情绪[/b] [color=#333333][font="]在摩根士丹利华鑫基金副总经理秦红与投资者们的交流中,她发现投资七情— " 喜、怒、哀、惧、爱、恶、欲 " 深刻的影响着投资行为。[/font][/color] [color=#333333][font="]因为痛苦就采取低买高卖策略,最终的结果大概率事件会是承受了下跌 ( 因为不肯割肉 ) ,还赚不到牛市的钱 ( 因为赚钱时会频繁买卖,拿不到牛市的收益 ) 。[/font][/color][/size]

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  • 1楼 若水无瑕 发表于 2019-12-16 12:56:34

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  • 2楼 lijiangyi 发表于 2019-12-16 13:02:08

    终告

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  • 3楼 XCN3033 发表于 2019-12-16 22:22:02

    支持了,不错

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  • 4楼 weick 发表于 2019-12-16 22:48:25

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  • 5楼 随风A 发表于 2019-12-16 22:54:31

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  • 6楼 h042108 发表于 2019-12-16 23:18:06

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  • 7楼 股海法熊 发表于 2019-12-17 03:02:03

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  • 8楼 股海法熊 发表于 2019-12-17 03:02:02

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  • 9楼 金海滩 发表于 2019-12-17 06:26:34

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